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好文我顶(《21世纪》:对此,上海银监局相应采取了哪些监管措施？
阎庆民:我们主要采取三大措施。
一是加大对外资银行信用风险的监控力度。
二是要求银行加强信用风险管理和内部控制。对开展离岸业务、“两头在外”的企业,必须以在岸资产做实抵押担保,不得发放信用贷款和未充分了解企业交税情况便发放贷款,防范和控制信用风险。
三是通过下发风险提示和约见会谈等方式,督促银行高管重视完善信贷风险管理。
企业贷款需求将趋于旺盛
《21世纪》:当前,中央宏观经济政策已经明确,取消信贷规模限制,启动4万亿投资,刺激经济增长。这些举措可否带领上海固定资产投资走出低谷？
阎庆民:一直以来,投资和出口是推动我国经济增长的两大主要因素。同时,从国内外的经济发展历史也可以看出,历次的经济衰退之后,往往利用投资来启动新一轮的经济增长。
与周边地区相比,上海的投资总量和增速都处于较低水平,从而经济增速也相对较低。
数据显示,近年来江苏和浙江的投资、GDP的增速基本上都高于上海,2007年江、浙、沪的全社会固定资产投资分别为12268.1亿元、8420.4亿元和4420.4亿元,今年前三季度分别为10661.77亿元、6239亿元和3269亿元;三省市两个时间段的同比增速分别为21.8%、11.1%、13.59%和22.9%、16.1%、4.8%。
而且投资对于GDP的贡献度,江浙也高于上海,如2007年江苏为48.1%,而上海为45.7%。从推动上海经济增长的内在动力看,近两年投资对GDP的贡献也是呈下降趋势,2006年为45.9%,2007年为45.7%。
在全球经济增长放缓的情况下,外部需求减弱将导致出口回落,同时上海消费的实际增速也是同比回落。显然,消费和出口还难以担当拉动经济增长的重任。要确保上海经济的持续稳定增长,投资仍是关键。
面对当前的形势,上海将出台八项措施,投入5000亿,力争实现“确保上海经济平稳较快发展、确保民生持续得到改善”两大目标。此前,上海已启动了三大强力经济刺激政策,其中投资新政策将非政府投资的企业固定资产项目改为核准制、备案制。上海除世博会项目外,还有许多重大技术改造项目和城市改造项目,我想在这轮促进经济增长措施下达后,上海应有新的跨越。
《21世纪》:在经济下行风险上升的格局下,商业银行如何处理业务发展与风险防范的辩证关系？
阎庆民:需要强调的是,我们强化宏观监管的最主要目的是引导信贷资金可持续地促进上海经济又好又快地发展。我不同意“惜贷”的观点,尽管1-9月上海各银行严格执行信贷规模,但前一阶段,受国内外经济金融形势急剧变化的影响,银行贷款投放更加审慎,会出现“慎贷”现象是可以理解的。据我们判断,在中央以及上海扩大内需、加大投资的相关政策影响下,企业贷款需求将趋于旺盛,银行会迅速调整“慎贷”和“惧贷”行为。
《21世纪》:11月18日,你们召开上海市部分中资商业银行“促增长、防风险”工作座谈会,作为银行监管者,你们提出哪些希望？
阎庆民:首先,我们的目标是经济金融协调发展。我们的目标不是关注银行贷款的增速快与慢,而是要关注经济增长的质量、经济增长方式的转变,并最终落在银行信贷资产质量的高与低。
其次,银行要积极进行逆经济周期操作,这将有利于经济尽快复兴。
由于经济增长和经济结构与银行信贷高度相关,银行只要在信贷风险可控的情况下,对具有长期发展潜力和较高的上下游关联度的行业和企业加大信贷支持力度。银行对于经济及时输血,提供合理的信贷支持,“调结构、保增长、促发展、防风险”,将有利于支持上海经济又好又快发展。
第三,考虑到明年经济增长的不确定性,银行还要运用逆经济周期思维,充分利用近两年盈利水平高的契机,提足拨备,核销坏账,以丰补欠,有效防范系统性风险。要按照财政部新的呆账核销办法,按照“账销、案存、权在”的要求,加大不良资产的核销力度,同时严格做好已核销贷款的资产保全工作。
《21世纪》:在配合投资拉动方面,上海银行业逆经济周期操作的重点是什么？
阎庆民:我们建议,各行要继续积极做好上海市重大项目、重点工程和重大产业的信贷服务工作,有力支持上海经济保持平稳较快发展。当前,各行重点是要对世博会项目、虹桥机场扩建、虹桥综合交通枢纽、轨道交通等全市重大项目、重点工程加大信贷支持力度,保证本市六大支柱产业、骨干企业的合理信贷需求,做好金融服务工作。
(本报记者王芳艳对本文亦有贡献)
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