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1142期

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漫道金服互金行业商户占9成 存多项违规行为被央行处罚

来源:和讯网

导 语

 2018年1月17日,上海漫道金融信息服务股份有限公司(简称“漫道金服”)的招股书在证监会网站预披露更新,公司拟赴上交所公开发行不超过4100万股,募集资金8.84亿元,本次IPO保荐机构为平安证券。

 公开资料显示,漫道金服是一家以向企业用户提供互联网第三方支付服务,并通过下属全资子公司宝付网络开展业务为主营业务的公司。目前,漫道金服实际控制人为郑炳敏,其通过直接和间接合计控制公司73%股份,剩余27%的股份由东方财富持有。

互联网金融行业商户集中存风险

招股书披露,2014-2017年上半年,漫道金服实现营业收入分别为1.74亿元、3.6亿元、4.41亿元和3.55亿元,同期净利润为2515.85万元、8160.11万元、14864.53万元和11566.23万元。

其中,代收业务为漫道金服的核心业务,由下属全资子宝付网络向商户提供支付产品。报告期内,代收业务占主营业收入比重均超过9成,分别为92.91%、93.71%、91.33%和 91.63%。

据了解,宝付网络主要客户涵盖互联网金融、消费金融、电子商务、数字娱乐和其他行业。2015年—2017年上半年,宝付网络互联网金融行业商户交易量占总体交易量的比例分别为42.18%、76.05%和94.38%,互联网金融行业商户收入占营业收入的比例分别为 30.06%、47.80%和 88.15%,均呈快速上升趋势。

2015 年以来,互联网金融市场出现了多家网络借贷平台“跑路”等风险事件,造成了一定的不良影响。

为整顿互联网金融市场秩序,国家相关监管部门接连出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等一系列相关政策,对行业的监管分工和基本业务规则做出了详细规定,严格禁止“资金池”等业务模式。

漫道金服表示,尽管公司选择与品牌较好、规模较大、具有上市公司或国资背景的互联网金融商户进行合作,但仍然存在未来互联网金融行业因政策持续收紧而整体规模下降,导致公司未来出现营业收入和营业利润下滑的风险。

存多起违规行为被央行处罚

近年来,中国人民银行等监管机构为防范金融风险,均加强了对第三方支付机构的政策监管,加大了对违规第三方支付机构的处罚力度。

和讯网注意到,报告期内,宝付网络还存在一起违规行为被主管部门处罚。

2017年8月29日,中国人民银行上海分行向子公司宝付网络出具《中国人民银行上海分行行政处罚决定书》,认为宝付网络存在四项违规行为:

1、宝付网络在未获得中国人民银行批准的情况下,擅自进行了监事会主席、首席技术官、风控负责人的变更,违反了《中国人民银行办公厅关于规范支付机构变更事项监督管理工作的通知》第三条的规定; 2、宝付网络在拓展网络特约商户时,未有效落实特约商户实名制管理,违反了《银行卡收单业务管理办法》第七条及第十条的规定;3、在 2014年5月19日至2016年12月21日期间为 8 家商户提供支付服务,将商户支付账户资金结转至非同名银行账户,违反了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十二条及《银行卡收单业务管理办法》第二十九条的规定;4、2017年4-6月公司实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例低于10%,违反了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第三十条的规定。

主管机关依据《非金融机构支付服务管理办法》对宝付网络作出行政处罚决定:并处以罚款人民币10万元。

另外,根据招股说明书,2014年至2016年宝付网络存在与其他第三方支付公司发生资金划拨的情况,资金划拨金额分别为65.39亿元、5.94亿元和0亿元,占比分别为12.07%、0.44%和0%。

2013年6月7日,中国人民银行公告〔2013〕第6号公布《支付机构客户备付金存管办法》,办法第二十七条规定:不同支付机构的备付金银行之间不得办理客户备付金的划转。

也就是说,在规定出来以后,宝付网络知法犯法,依然还在违规进行划拨。在反馈意见中,发审委要求说明是否属于重大违法违规行为,是否对本次发行构成实质障碍,及具体整改情况。

漫道金服在招股中表示,上述规定实施后,宝付网络通过持续整改,与其他第三方支付公司备付金银行账户之间资金划拨金额逐年减少,至2015年11月底该资金划拨行为已完全终止。但上述划拨是否属于重大违法违规行为,却并未说明。

涉嫌夸大宣传被发审委要求改正

另外,在漫道金服第一版招股书还出现了戏剧性的一幕,其在招股书中表示,“公司服务客户数量累计达到数万家,充分体现了客户对公司服务的认可程度与需求度。客户包括平安养老保险股份有限公司、国华人寿保险股份有限公司、恒大互联网金融服务(深圳)有限公司、上海绿地金融信息服务有限公司、上海诺亚金通数据服务有限公司(诺亚财富)等知名企业。”

但发审委关注到,上述所提及的企业名字并未出现在公司前五大客户,有“夸大”宣传的意思。

对此,发审委要求保荐机构和律师核查说明上述披露是否准确、谨慎;请对招股书相关广告化用语进行全面梳理、调整。

在1月17日招股书预披露更新中,漫道金服删除了以上描述,最近一个报告期末,其前10大客户分别为:

其他新股消息

新股发行申购提示

股票简称 发行数量(万) 发行价 网上申购日
天奥电子 2667.0000 2018-08-23
长沙银行 34215.5376 2018-08-22
中铝国际 29590.6667 3.45 2018-08-21
捷昌驱动 3020.0000 2018-08-21
汇得科技 2666.6667 19.60 2018-08-16

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漫道金服发行基本资料

科 目 资料
发行数量 不超过4100万股
发行后总股本 不超过40100万股
注册资本 36000万元
公司成立日期 2008年9月3日
股份公司变更 2015年4月1日
法人代表 唐伟
保 荐 人 平安证券

漫道金服募集资金拟投入(万元)

项目名称 投资额
技术升级项目 26533.02
实时结算扩能项目 61853.07
合计 88386.09

漫道金服的主要财务数据(万元)

科 目 2016年度 2015年度 2014年度
营业收入 44070.76 36045.99 17432.19
净利润 14864.53 8160.11 2515.85
净现金流 542757.85 149210.55 41176.88

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