零售业务增收不增利！平安银行中报会：对下半年业务发展态势基本满意

8月18日，平安银行（000001.SZ）召开中期业绩发布会，多位管理层出席，并对零售业务情况、未来经营展望、房地产风险等问题进行了解答。

此前，平安银行(000001)2022年半年度业绩报告，上半年该行实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%。

零售业务“增收不增利”

营业收入中，上半年，该行实现利息净收入640.59亿元，同比增长7.9%。不过，截至6月末，该行净息差较去年同期下降7个基点至2.76%。对此，平安银行称，主要是负债端主动优化负债结构、压降负债成本，资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，资产收益率下降。

同时，该行非利息净收入279.63亿元，同比增长10.4%。其中手续费及佣金净收入有所收缩，同比减低7.7%至160.62亿元，年报称主要是受市场等因素影响，代理基金收入等下降所致。

“经济环境不一样，稳中求进才是最重要的。”平安银行副行长兼首席财务执行官项有志指出，“例如中收的非息收入这一块，一部分的负增长是我们主动为之，而且坚决彻底工作程序，像非标信托产品从去年下半年起就不配置了。”

另外，作为一直坚定不移地推进零售转型的商业银行，平安银行的零售业务情况令人关注。从零售业务数据看，该行出现了“增收不增利”的情况。零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，低于整体营收增长水平，在全行营业收入中占比为55.9%；零售业务净利润110.65亿元，同比下降5.6%，在全行净利润中占比为50.1%。

平安银行解释称，年初以来受国内疫情及宏观经济环境影响，居民就业、收入和消费及零售业务发展受到一定冲击，本行零售业务营业收入增速放缓，资产质量承压，该行加大零售资产核销及拨备计提力度，导致零售业务净利润同比下降，但凭借近年积累的数字化经营能力，总体经营保持稳健。

此前，针对网传的“零售条线预发奖金下调40%”的情况，平安银行董事长谢永林表示，“上半年零售业务受疫情影响，业绩与去年制定的目标有差距，因此减少预发奖金。业务策略动态调整之后，对下半年业务发展态势基本满意。”

从财富管理方面，截至今年6月末，平安银行零售AUM达到3.47万亿元，同比增长16.4%，其中私行客户AUM达到1.55万亿元，同比增长15.7%。同时，零售客户数达1.22亿户，同比增长7.2%，财富客户120万户，同比增长17.6%，私行客户7.49万户，同比增长15.6%，实现较快增长。

该行管理层在会上肯定了该行在财富管理方面的成绩，并表示，“未来的财富管理的产品，我们还是以标准的，特别是净值化的产品作为发展的基础，这个是我们整个财富管理的核心。”

在推进零售业务转型的同时，平安银行对公业务增长较好。上半年，该行对公业务营业收入242.12亿元，同比增长7.9%，企业存款余额23744.64亿元，较上年末增长8.4%。

管理层也表示，该行的营收净利增速“在今年上半年这样的形势下，已经是一个不错的水平，为下半年的业绩增长打下一个很好的基础。如果下半年有行情修复的机会，相信平安银行会是一个先锋。”

回应“停贷”事件，涉房风险整体可控

资产质量方面，截至6月末，该行不良贷款率1.02%，与上年末持平；关注贷款占比1.32%，较上年末下降0.10个百分点；逾期贷款余额占比1.46%，较上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率290.06%，较上年末上升1.64个百分点，风险抵补能力保持较好水平。

不过，细分来看，该行房地产业，建筑业和社会服务、科技、文化、卫生业的不良率较上年末有所上升，其中，对公房地产贷款不良率0.77%。

对此，平安银行解释称，主要受宏观经济增速趋缓及个别对公客户新增不良影响，本行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。

对于市场关心的房地产风险，平安银行财报披露，该行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2980.20亿元，较上年末增加90.97亿元。其中房地产开发贷1057.51亿元，较上年末下降0.5个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率43.4%；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1922.69亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率45.8%。

对于7月以来迅速发酵的“停贷”事件，平安银行副行长郭世邦表示，全国发布端共公告的300个楼盘里面平安银行仅涉及到27个，截至7月末，所涉楼盘中逾期个人住房按揭贷款余额0.78亿元，占全行个人住房按揭贷款余额的0.028%。

“同时，整个的住房按揭贷款余额占全行贷款的比例也不高，现在8.75%，所以相关事件对我们行资产质量影响是比较小的，对经营也没有构成、更不可能构成重大的影响。”郭世邦补充道。

对于房地产行业，谢永林指出，房地产市场仍然是国家经济重要的组成部分，目前各地购房限购政策正在发生很大的变化；同时，今年来央行等监管部门对于金融机构要求支持房地产的发展，甚至有些指标的要求，如不能负增长等。“房地产业作为一个大的行业，在下行的过程当中，释放出来的很多政策不可能立刻起效，出现一个拐点是需要时间的。”