圆桌论坛二实录丨提升财富管理服务质效，助力行业高质量发展

6月16日，由普益标准主办的“慧聚资管动力 智启财富篇章——2023资产管理与财富管理行业发展大会暨第三届‘金誉奖’颁奖典礼”在蓉成功举行。

在圆桌论坛环节，圆桌论坛二在普益标准咨询合伙人龙燕主持下顺利进行。重庆富民银行首席产品官李鸿，重庆银行个人银行部副总经理陈隆，中铁信托有限责任公司营销总监张建华，普益标准财富科技与教育总部总监张佳莉，围绕“提升财富管理服务质效，助力行业高质量发展”这一议题展开探讨与交流。

重庆富民银行首席产品官李鸿：

全面净值化时代产品信披需更“透明”

重庆富民银行首席产品官李鸿对互联网银行发展做了分析。其表示，互联网银行发展趋势有三个方面，第一是线上化和移动化；第二是数字化和智能化；第三是场景化。谈及全面净值化时代银行如何做，李鸿表示，首先投资者教育方面，要把金融机构的专业语言转化成为通俗易懂的用户语言,同时还要在投教形式上采用图片、视频、游戏、活动等形式去触达用户，逐步培养用户正确的财富管理观念；二是信息披露方面，尽可能的给用户提供产品的基础信息、历史表现、第三方产品评价等，希望给到银行理财用户大而全和专而精的产品服务。

此外，李鸿还关注了用户隐私问题。“大数据技术的应用让我们可以对用户进行标签画像，通过标签画像进行精准营销和定制化服务，但是这个方面要关注监管导向，在个人信息隐私保护法、互联网营销管理办法等合规政策出台的环境下，大数据在金融领域的使用不再像之前那样奔放，如何正确的获得和使用数据是我们各类机构需要加强的方向。”李鸿表示。

重庆银行个人银行部副总经理陈隆：

根据市场和客户需求变化提高财富管理能力

重庆银行个人银行部副总经理陈隆对银行业发展进行了分析。他表示，过去相当长时间里，银行一直在风险可控前提下，通过规模的快速扩张来实现效益的增长。近几年经济发展放缓，银行净息差不断收窄，对利润的持续增长带了严峻挑战。股市楼市低迷，金融资产在居民财富中的占比持续提升，轻资产的财富管理业务成了商业银行积极拓展的新赛道。

陈隆认为，发展财富管理业务要做好两方面的工作，一是资产端要不断提升资产管理能力和水平，提高资产的平均回报率；二是销售端要培养专业化财富管理人才队伍，能根据客户的实际需求和风险承受能力，做好资产配置，帮助客户寻求风险和收益的平衡。

中铁信托有限责任公司营销总监张建华：

信托机构需要加强标准化产品开发

中铁信托有限责任公司营销总监张建华对信托公司客户需求变化做了分享。其表示，信托定位为私募机构，从这两年资管产品销售趋势来看客户需求有几个方面的变化。第一是客户经历了部分机构产品暴雷、基金与理财净值波动的洗礼，以前类刚兑的时代过去了，避险情绪有所上升，客户对低风险较确定的正回报产品需求大。第二是客户对理财公司的品牌、管理能力、投资、研究能力比较关注。第三是对投资顾问专业能力的要求和需求大幅提升，第四是购买习惯的改变，从线下走向线上。

近年来信托公司进行了不少实践探索，张建华表示，在净值化的转型过程中，信托公司还需要快速追赶和提升，一方面信托产品中部分非标债权、非标股权在估值科学性方面还需要进一步规范和合理化，另一方面信托需要加强标准化产品的开发，增加标准化产品的比重；二是信托公司要彻底改变盈利模式，真正的把收益和风险反映到理财产品和信托产品上面；三是增强科技以及风控体系建设的配套支持。

普益标准财富科技与教育总部总监张佳莉：

80、90后成为财富管理中坚力量

普益标准财富科技与教育总部总监张佳莉主要聚焦年轻人这一主流群体，其指出，目前财富管理的主流客群中，80、90后成为了中坚力量，这部分人财富得到积累，也是财富机构主要资金来源之一。这部分人普遍来说都有一定财商意识，对财富管理需求丰富和深刻程度要求更高。以前金融机构从单一的产品销售，势必要转化成为资产配置的综合服务去为财富需求提供解决方案。另外越来越多的客户，特别是有财富能力，高净值客群要求也会越来越多，从金融服务拓展一些非金融服务，比如说健康资源等等。如果想要抓住这部分客户，金融机构的服务里势必要有财富传承这类的服务，比如说家族信托业务，法税筹划，代际成长规划等，这是财富管理服务机构要重点关注的一些需求方向。

张佳莉还表示，未来所有财富管理金融机构非常重要的两个点是科技和人才，这也是未来财富管理发展的一个非常明显的趋势。现在财富管理急需人才的建设，这对于财富管理的长远发展奠定了很重要的基础。而未来，财富管理整个大市场将是各家机构科技和人才的实力角逐。

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