产品评测｜超越长相安、好医保和蓝医保？800万保额、重疾0免赔的金医保它来了！

最近，保证续保20年的百万医疗险迎来了新成员。

人保寿险「金医保百万医疗险」的闪亮登场可以说是一举打破了市场上20年保证续保百万医疗险（人保好医保20年版、太平洋(601099)蓝医保、平安长相安）的三足鼎立。 

据说这款新品的表现已经超越了老产品，是目前为止20年期百万医疗的最优选择。果真如此吗？我们来详细测评看看。

1/ 产品介绍

投保规则

人保寿险的「金医保百万医疗险」面向出生满28天-60周岁的非高风险职业人群，保障期为1年，最高续保至99周岁、保证续保期限为20年。其中，疾病等待期为90天，意外无等待期。犹豫期为15天。

产品年度保额限400万元，保证续保期内限800万元。可以全家一起购买，2人95折、3人9折，4人及以上85折。家庭单共享1万元免赔额，其中前三年无理赔每年递减1000元，以家庭为单位计算，即家庭单均未有理赔才可降低免赔额，有一人理赔，恢复1万元。

治疗医院包含中国大陆二级及以上公立医院普通部，上海市质子重离子医院。

此外，金医保的健康告知非常宽松，仅4条，具体如下：

保障内容

基础责任覆盖了百万医疗险的热门保障，保障全面。其中，一般医疗保险金不限疾病/意外，200万元保额；轻中症医疗保险金含60种疾病，额外还有200万元保额；值得注意的是，一般医疗与轻中症医疗共享免赔1万元，重疾0免赔。在保单前三年无理赔，每年递减1000元免赔额，最低7000元/年。质子重离子医疗保险金指在上海市质子重离子医院接受质子重离子治疗而发生的相关费用，与重大疾病医疗保险金共用400万保额。重大疾病关爱保险金包含120种疾病，确诊即赔，保额1万元。

可选责任里，除了恶性肿瘤及罕见病院外特定药品费用医疗保险金，还新增了特定重疾关爱保险金和重疾住院津贴保险金。其中，院外恶性肿瘤特药种类覆盖了157种院外特定药品费用，包含2种CAR-T药品；特定重疾关爱金常见高发重大疾病额外补贴，20种特定重疾确诊额外赔偿10万元；重疾住院津贴200/天，每保单年度60日为限，不限ICU、重疾住院即赔无免赔。此外值得注意的是，所有可选责任均保证续保，不用担心停售风险。

增值服务

「金医保百万医疗险」的增值服务还是比较齐全的，享有住院垫付、重疾绿通、多方会诊、特药服务和在线问诊等多项健康管理服务。

保费详情

只看基础保障，不附加可选责任的话，0岁的孩子首年保费是379元，而加上院外药也只有388元。

按家庭单来购买更为划算，2人成团，3人保费优惠10%、4人以上保费最多优惠15%。

竞品对比

四款产品基本一致，而「金医保百万医疗险」的细节设计更优。如果看重续保条件，想要保20年选择金医保，一方面它各方面保障都不错，保费价格也是几款产品中最低的，性价比最高。

2/ 关于公司

人保寿险运营情况

成立时间：2005年11月

总部：北京市

注册资本：257.61亿元

总资产：5907亿元

最新核心偿付能力充足率：125.09 %（2023年第一季度） 

最新综合偿付能力充足率：184.71%（2023年第一季度）

最近风险评级：BB类（2022年第四季度）

3/ 总结

人保寿险的「金医保百万医疗险」可以说是集合了各家的优势，最大的规避了各家的劣势。尤其是重疾0免赔这点是平安长相安、人保好医保20年版和太平洋蓝医保无法做到的。20年保证续保的百万医疗险，首选它就对了。

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