万得集团副总裁简梦雯：科技可以提升效率优化配置结果，但人的角色不会被取代

12月7日至8日，由北京市地方金融监督管理局、北京市通州区人民政府指导，《财经》、《财经智库》、财通汇主办的“2023全球财富管理论坛”在北京举行，论坛主题为“以金融高质量发展助力增长与开放”。

万得集团副总裁、万得基金总裁简梦雯在主题为“以科技培育财富管理新动能”的研讨环节中表示，她观察到这几年用户越来越注重专业精准资讯的获取和传递，仅通过人的方式又难以捕捉到客户行为、投资、财管管理的方方面面，智能化运用到财富管理端能弥补这方面的不足。

万得简总总结了财富管理机构的五大能力提升需要科技助力：第一，建立以数据驱动的价值创造能力；第二，以客户为中心的人机互补的顾问服务能力；第三，风险的识别；第四，实现专业化队伍的孵化建设能力；第五，打造一个开放共融的生态链接能力。

提到“人和机的结合”，简总坦言：“在财富管理领域，我认为人的角色是永远不会被替代的，因为科技可以解决效率的问题，也可以解决专业化的能力，也可以解决精确化的问题，但有一点不足以弥补，就是温度。财富管理机构要为客户提供体贴的顾问服务能力，一定要把人的能力和科技能力有机结合好，在人为传递温度、用户的捕捉细节基础上，更多的服务好他”

会上，她进一步阐释到，“财富管理有两端，一端是资产配置，一端是基于客户风险属性的了解，给客户提供适配的资产配置服务，在了解客户的个性需求这端上仍然有很多人为的优势。”

以下为部分发言实录：

万得简梦雯：感谢主持人，也感谢主办方的邀请，各位来宾下午好。主持人已经提到了万得是一家国内领先的金融信息服务商，在过去30年当中，为众多金融机构打造了坚实的数据底座和金融终端的服务。

几位嘉宾分别从宏观和科技视角解读了科技如何注入财富管理的新能量，我想换一个视角，从我们在为这个行业提供服务、提供解决方案的视角洞察到的一些趋势。万得最早期的客户比较集中在投研、投资领域，这几年有一个明确的数据变化趋势，整个行业对资讯的需求，从投资端到财富管理，越来越注重专业精准资讯的获取和传递。

第二个比较大的洞察，就是终端服务专业化模块点击量较之前增长非常大幅，财富管理端的用户早期的诉求更多是查询一些产品的基本资料，查看一些资讯的内容，到现在，到非常深度的资配模块点击数量越来越多，这体现了用户在服务客户时专业化深度越来越强，也就是说客户对我们的服务提出了越来越专业的要求。

然后是智能化，我们会发现客户的行为，或者林林总总的投资，跟财富管理相关的安排，通过人的方式是非常难捕捉到方方面面的，人有他疏漏的一些地方，智能运用到财富管理端，能弥补这方面的不足，进而能够更智能的分析客户的一些行为，在合适的时间给客户推送合适的服务，帮他更智能的甄别风险，提供智能投顾的服务。

生态化趋势，从原来单一看资讯，到现在更多的通过我们的产品了解行业同业的信息，通过线上3C会议聆听各行各业信息的发布，包括今天《财经》的会议，我们也会在我们3C会议上直播。一方面，大家提升专业视野变成一个生态开放的形式。另一方面，生态化还体现在对于新客户的挖掘和服务，原来对于客户的挖掘更多是单向的，客户到网点然后成为被服务的客户，客户现在不来网点了，更多是通过线上实现服务。新客户从哪里来？要考虑公司业务的联动，以及北京银行(601169)非常特色的专精特新的客户未来对财富管理端客户的孵化，这些依托于一些知识图谱等科技技术的应用帮助我们建立更全面的生态，捕捉这些新的客户。

以上是我们从客户服务的视角看到的一些用户行为带来的最新的变化。基于这些变化，万得也基于数据分析的能力，一直在服务这个行业。

如果说科技未来在注入财富管理新动能的一些着力点，我总结了助力财富管理机构的五大能力提升：第一，财富管理机构要建立以数据驱动的价值创造能力，真正回归初心，回归财富管理的本质，是为客户创造价值。官总讲到了，我们要以原有销售导向的机制变成数据驱动的机制，为客户真正实现大类资产配置的顾问能力，进而为他创造价值。

第二，以客户为中心的人机互补的顾问服务能力。科技加持体现在哪儿？其实是人和机结合的服务能力，在财富管理领域，我认为人的角色是永远不会被替代的，因为科技可以解决效率的问题，也可以解决专业化的能力，也可以解决精确化的问题，但有一点不足以弥补，就是温度，人为传递的温度，这一点可以跟胡总展开探讨。财富管理机构要为客户提供体贴的顾问服务能力，一定要把人的能力和科技能力有机结合好，在人为传递温度、用户的捕捉细节基础上，更多的服务好他。财富管理有两端，一端是资产配置，一端是基于客户风险属性的了解，我给他提供适配的资产配置服务，在了解客户这端上仍然有很多人为的优势。

第三，风险的识别。财富管理机构一定要运用好科技的能力做到智能严密的风险识别和管理，随着资本市场纵深的发展，我们给客户配置资产的类型和品种越来越丰富，怎么样高效的而且严密的、无缝的实现智能的风控，这是很重要的一个话题，现在市场上最新的数据，有一万多只基金产品，还有近四万只的银行理财产品，我们要在大量的产品中识别它的风险，光靠人的眼睛是不够的，更要通过智能风控这张网。

第四，科技要赋能财富管理机构去实现专业化队伍的孵化建设能力。我曾经在传统的财富管理机构工作过15年，非常能理解一个资深的投资顾问从成长到成熟，到专业能力的锻造是需要非常长时间的，科技运用在财富管理端，除了运用在服务的一些载体，一些服务手段，以及基于数字化的一些顾问的方面，它也会运用在如何快速孵化和建设这样的一个专业化的团队。前面也分享到了北京银行也在运用万得投顾工具提升整个队伍的专业化水平，这里面其实是通过一些工具帮助队伍，通过更标准化的行为流程以及专业化载体快速提升他的专业化水平和能力，以及通过更详尽的、可视的数据报告，提供与客户专业语言的交互。

第五，我们需要打造一个开放共融的生态链接能力。一个互联网的更开放的线上的交流平台，以及《财经》今天举办的盛会，都是在帮助我们建立一个更加开放共融的生态，因为我们为客户提供全品类的大类资产配置的服务，依托于某一家机构，某一个服务商是不够的，需要来自于方方面面的力量，我们正式进入买方投顾时代之后，需要全行业为客户树立一种买方投顾服务的意识和标准。

以上五大能力是我基于这个行业的一个总结，胡总说他在金融机构是干科技的，我们是在科技公司服务金融的。

对于万得实践方面，我们基于多年的数据积累，最主要的赋能财富管理的象限是资产配置能力的提升，通过深入的产品分析，为大家梳理更精选的产品池，基于这样的产品池，通过大类资产配置的模型和数据的算法为客户提供更加定制化、更加高效的大类资产配置的服务。同时，在解决跟客户线上交互方面，我们把很多交互变得更加便捷，一键转发，直观可视，甚至我们推出智能的动画报告书，客户可以听着一段动画了解他投资的品种以及他资产配置的组合。

往纵深去，我们也在深度研究的方面帮2B的机构做更加精确的研究服务，比如组合策略的优化，以及组合的回撤等等。当然，大家可能会说作为C端用户来说，或者作为更日常的应用，我们能不能找到这样的应用？在万得上大家可以非常方便的使用秒懂研报，我们通过智能化方式快速摘取出来，让普通的用户花费一两分钟快速吸收，包括AI参会，我们不能每时每刻聆听有价值的一些会议，但可以快速捕捉这样会议的信息。这些是我们在科技赋能财富管理方面的一些实践。谢谢！

（主持人）袁雪：非常感谢简总，她说了赋能的五大能力，这几个能力在论坛上被提及很多次，包括科技应该可以提升创造价值的能力、服务客户的能力、风险管控的能力。

这次台上还有解决方案提供方、研究者和具体的使用方，这个应该是不是已经转化成了实效，转化成了多少的实效，还有多少工作要做？可不可以分享一下。

万得简梦雯：前面几位专家都说的比较全，我更乐观一些，咱们刚刚说实效怎么去逾越，从我的观察和我跟客户之间的服务和交流来说，我认为我们已经可以看到在一些部分领域在呈现它的实效。

刚刚杨老师提到投教的部分，从原来最原始的阶段，我们投教给客户讲课，是线下的，我影响的人数是非常有限的，到现在我们可以通过非常多的线上和各种载体的方式去进行投教。前面一趴讲的时候工银理财的雪松总也讲到他们每天会给客户推送理财小故事，建立理财的理念，北银理财前段时间在各大平台进行积极的投教的线上路演，影响的人数从原来的几十人几百人到现在可以快速的影响到几万人，这个就是在投教领域，科技助力的实现。

从投资的角度上来说，是大家更加关切的，万得作为一个实践方，今年我们在投资顾问终端上重磅发布的一个功能就是资产配置功能，这个资产配置功能就是基于深度的数据分析筛选了产品，但是它跟客户是没有交互的，因为理财师和客户经理可以基于对客户的认知、它的风险属性以及一些投资细节的要求，它可以在产品的基础上为客户选择它的大类资产配置的配置方案方向，结合人为的判断和大数据的精确筛选以及智能模型，最终生成一个可以和客户再去探讨落地的可实施的方案，同时这个方案非常可视化又非常专业，它可以一键生成非常专业的报告，我们已经在现实中真真正正的运用到服务客户的场景当中去了。

再到进一步的投资端，我们的资管方在引用大量的组合资产配置管理的工具去进行更高效的策略优化，我了解的很多大的资管机构，每个季度都会做策略的回溯和优化，这些也都是基于非常多的科技能力才能实现的。从我的视角看到的，我认为我们在真正的践行和实践当中，我相信路程非常长，它不是一蹴而就的，它一定是我们要怀着长期主义的初心，但是我认为我们确实在一点点地前进。

袁雪：有点务实了，深入讨论了投入产出比，接下来只有不到五分钟的时间，既然我们这是个科技环节，还是希望大家再畅想一下，不设限，科技到底能带来什么？每个人一句话吧。

万得简梦雯：我更具象地畅想一下，在AI的加持之下也许三年后来通州出席财经论坛的可能不是我，可能是一个代表万得的数字人，她拥有更加全面丰富的知识体系，她拥有更加智慧生动的语言体系，她也拥有大众乐见的整体形象，我们可以共同畅想期待一下。

袁雪：非常感谢，对于科技，我们一方面要抱有想象力地去想象它，一方面也要非常务实地去应用它。非常感谢现场的听众以及线上的听众，再给现场的四位嘉宾一些掌声，谢谢大家。