中小银行降息护净息差：存款利率下调5-45BP

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【中小银行调降存款挂牌利率以稳定净息差】随着2024年伊始，多家中小型银行相继下调了存款挂牌利率，涉及城市商业银行、农村商业银行及村镇银行。这一下调幅度大多在5BP至45BP之间，尽管调整之后的利率普遍高于国有及股份制商业银行，但此举显现出银行对净息差的稳定战略。 在此之前，六大商业银行已于2023年底开始下调存款利率，而全国性股份制银行亦已纷纷跟进。专业分析指出，股份制银行和其他中小银行面临更大的息差压力，因此选择在大型银行之后调整利率。不同银行基于存款定价策略和资产负债管理的差异，其利率调整的细节也不尽相同。 2023年以来，为支持经济持续复苏，商业银行先行减费让利，同时首套房贷利率的下调也导致银行利息收入的减少，进一步压缩了银行的净息差。净息差的缩窄对依赖息差收入的中小银行影响尤为显著。到2023年三季度末，商业银行净息差已降至1.73%，较上年同期下降0.21个百分点，创下历史新低。 分析人士认为，年初是银行重定价长期贷款利率的时期，降低存款利率有助于银行稳定净息差，同时降低实体经济的融资成本。展望2024年，贷款利率下调的概率较高，银行有必要降低负债成本以保持净息差的稳定。业界观点认为，存款利率的下调不仅有助于企业和居民扩大投资消费，也是提振内需、消费的有效举措。 当前，企业和居民的融资需求疲软，风险偏好低迷。因此，财政和货币政策需更加积极地助推经济主体和实体经济复苏。同时，稳定就业、增加居民收入以及促进房地产市场的平稳健康发展，根本上激发企业和居民的投资消费意愿及能力。