直击兴业银行股东大会!"净息差有望好于年初目标"

2024-06-22 18:12:43 证券时报网 
新闻摘要
陈信健表示,今年该行重点加强战略执行、客户服务、投资交易、风险管控、管理推动五方面能力建设,“从前5个月的经营情况看,取得初步成效,经营业绩出现了一定好转”。兴业银行董事长吕家进 我们按照“三年一小改,五年一大变”的行业组织架构变革规律,不断根据市场及客户需求变化,来调整优化组织架构体系,明晰相应职责,梳理基本工作单元职责。我们成立了中共兴业银行党校,构建“5+N”培训体系,“5”是党的建设、数字科技、风险管理、业务经营、领导力,“N”是指专业能力

日前,兴业银行(601166)在福州召开年度股东大会,并完成新一届董监事会换届选举工作。董事长吕家进、行长陈信健携一众高管出席,并回答股东提问。

这是本届董事会第三场年度股东大会,也是近年参会个人股东最多的一场。过去三年,该行资产规模迈过第三个万亿台阶,存贷款增量双双实现万亿级增长。

陈信健表示,今年该行重点加强战略执行、客户服务、投资交易、风险管控、管理推动五方面能力建设,“从前5个月的经营情况看,取得初步成效,经营业绩出现了一定好转”。

据透露,今年1—5月,兴业银行净息差为1.87%,同比仅下降6个BP,其中存款付息率同比下行18个BP。“息差管控取得预期成效,跑赢股份行平均水平。”陈信健表示。

“数字化转型已经开始进入收获期”

问:近三年兴业银行体制机制改革的举措?

兴业银行董事长吕家进:我们按照“三年一小改,五年一大变”的行业组织架构变革规律,不断根据市场及客户需求变化,来调整优化组织架构体系,明晰相应职责,梳理基本工作单元职责。

在机制方面,构建以党建考核为首、以综合经营考核为主、以各个条线考核为辅的“党建+1+N”考核体系,通过全面综合的评价,推动总分支行、母子公司协同,提高效率。

同时优化薪酬分配激励约束机制,进一步加大基层员工收入保障,激发基层员工工作积极性。

问:在人才队伍建设上有何进展?

吕家进:面对外部环境复杂、同业竞争激烈的现状,我们坚持把人才作为第一资源,除了向社会引进中高级人才,更重要的是强化人才自主培养。

我们成立了中共兴业银行党校(高级研修院),构建“5+N”培训体系,“5”是党的建设、数字科技、风险管理、业务经营、领导力,“N”是指专业能力。

我们实施科技人才万人计划,目前达到8000余人;实施绿色金融人才万人计划,目前达到7000余人;推进财富管理专业人才队伍建设,目前理财经理达到4000余人;开展“T型人才”培养,明确岗位专业人才,盘活现有人力资源。

我们还在香港设立东南亚研究院,为出海提供研究支持;在北京设有碳金融研究院,服务双碳战略;成立金融科技研究院,努力在专业技术、领先技术上实现突破。

问:数字化转型目前处于哪个阶段?

吕家进:过去三年,我们的数字化转型从改革体制机制、增加科技人才入手,补齐在数字化经营方面的短板,数字化转型已经到了支撑发展、控制成本、管控风险与提高运营效率的阶段,逐渐打开了新发展空间,全行数字化转型已经开始进入收获期。

兴业银行行长陈信健:我们持续开展数据治理,强化线上平台建设,今年前5个月总体成效不错。

5月末,手机银行有效客户数较年初增长了5.4%,月均MAU新增57万户;兴业管家电子渠道客户数125万户;兴业普惠认证企业数较年初增长近40%;兴业生活、钱大掌柜绑卡客户数分别较年初增长3.8%、3.1%;银银平台机构投资保有规模较年初增长78%。

应该说,手机银行和五大线上平台客户量、业务量等多项指标都取得长足的进步,数字化转型已经从谋划期、建设期到建设期、收获期转变。

“净息差有望好于年初目标”

问:今年兴业银行在资产负债表重构方面进展如何?

陈信健:兴业银行的战略是走轻型银行发展道路,打造效益优先、结构均衡、规模适度的价值银行。

今年在负债方面,我们提出存款“稳规模”“降成本”,其中主要的措施是深入推进“织网工程”,大力拓展代发、收单、供应链金融等业务。

过去兴业整个存款付息率在股份行里是相对比较高的,而今年前5个月我们在存款规模保持稳定的基础上,付息率同比下降了18个BP,已经低于股份行中位数,成本管控取得阶段性成效。

在资产方面,我们推动贷款“助实体”“调结构”。我们发挥“三张名片”“五大新赛道”与“五篇大文章”高度契合的优势,持续加大重点领域、重点区域资源投入。

5月末,我们的境内人民币企金贷款余额较年初新增2145亿元,增量居股份行第一,零售按揭贷款规模保持在1万亿元以上,排名股份行前列。

其中,绿色、科技、普惠三大重点领域贷款余额分别较年初增长8.6%、8.8%、5.6%,均高于全行一般性贷款增速。

另外,11家重点区域分行一般性贷款余额(不含票据)占比也提升到52.7%,较年初升高超过0.8个百分点,成效比较明显。

问:预计全年息差表现如何?能否达成年初目标?

兴业银行计划财务部总经理林舒:息差管控的压力主要在资产端。存量按揭贷款利率调整、LPR下调等因素还将影响存量贷款收益率下行,同时新投放贷款的定价继续呈下降趋势。

下一阶段,还是要继续保持有效信贷投放,提升生息资产中高收益资产占比,缓解资产收益率下行压力。

负债端,将成为稳定息差水平的关键。除了按照自律机制要求和货币政策导向下调存款挂牌利率、规范存款补息之外,我们将继续按照既定的业务发展策略,进一步优化负债结构。

一是加强高成本存款管控,今年二到四季度还有550亿元高成本协议存款逐步置换,有利于存款成本的进一步压降。

二是把握市场流动性相对宽松的有利时机,加快推进高成本负债置换为低成本负债,5月我们新发行了300亿元二级资本债,成本仅为2.5%,将用于置换三季度到期的500亿元二级资本债(成本约4.15%)。

三是深入推进“织网工程”,以代发、收单、供应链金融、场景生态平台等为抓手,提升低成本结算性存款吸收能力。

目前,我们1—5月负债成本较一季度下降约5BP,负债成本管控取得较好成效,预计仍有优化空间。

整体来看,1—5月我们的净息差为1.87%,与一季度相比保持稳定,同比降幅较一季度继续收窄,预计二季度净息差1.86%左右。展望全年,净息差表现有望好于年初1.8%的预算目标,并跑赢大市。

信用卡风险整体收敛”

问:信用卡领域风险状况如何?

陈信健:目前信用卡方面风险整体呈现收敛态势,但仍处于转型期。

针对发卡以及交易量下降造成的影响,我们将在优化发展战略、经营体制、管理体系、风险管控的基础上,努力推动解决,争取今年走出低谷、明年步入正轨。

兴业银行风险管理部总经理赖富荣:从二季度来看,新发卡早期逾期风险已经明显收敛,1—5月新发生不良实现同比下降31%,而一季度这个数据是下降24%。

展望全年,我们的信用卡业务将遵循“控不良、建体系、快转型”总基调,持续清退风险资产,引入高成长性资产,提升信用卡资产质量。

预计随着各项风控手段成效进一步显现,今年信用卡业务风险整体可控,新发生不良有望同比回落。

问:兴业对公地产的整体不良率比行业平均低,这是怎么实现的?如何展望全年地产风险状况?

赖富荣:对公房地产不良资产率相较行业平均较低的原因,有两个方面。

一是区域结构较为合理。超过80%的房地产项目在北上广深一线城市、省会城市以及GDP万亿元以上经济发达、房地产市场稳定城市,其余项目也集中分布在珠三角、长三角等经济发达城市的主城区,项目开发前景较好,抵押物充足。

二是风险化解策略较为有效。近两年我们应用中央和地方出台的房地产风险化解政策工具,结合行内房地产“三分类”风险化解策略和敏捷小组工作机制,风险化解工作取得不错成效。

由于市场的恢复需要一定时间,部分房企资金链承受较大压力,房地产风险暴露预计还将持续一段时期。我们将继续做实资产质量,加快房地产业务风险化解处置,确保整体资产质量的稳定。

问:地方政府融资平台的风险和资产质量怎么样?化债对营收有何影响?

赖富荣:当前地方政府债务风险得到整体缓解,市场信心也得到较大恢复,预计今年地方政府融资业务风险化解将取得积极进展。

兴业银行政府融资业务的层级、区域分布合理,风险基本稳定。客户主要分布在江苏、湖北、湖南、浙江、福建、山东、四川等经济发展较好、财政实力较强的东、中部省份。

同时,我们高风险区域低层级平台业务占比不大,风险主要集中在个别债务负担较重省份,大多数业务风险可控,资产质量保持平稳。

化债对营收影响有限。一方面,化债对收益的不利影响主要是降息。按现有降息业务及降息幅度计算,截至3月末,我们存量隐债客户及融资平台客户业务中,预计因降息减少全年利息收入约11.27亿元,仅占去年利息净收入的0.77%,影响有限。

另一方面,化债有利于降低存量业务风险,减少银行的损失或拨备计提,提升经营业绩。譬如去年通过再融资债券置换压退存量业务释放拨备37亿元。

责编:杨喻程

校对:刘榕枝

(责任编辑:刘畅 )
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