金融行业周报:股份行调降存款利率 人身险产品预定利率分批下调

2024-08-05 18:20:05 和讯  平安证券王维逸/袁喆奇/李冰婷/韦霁雯/许淼
1、中国银行业理财市场半年报告发布。7月30日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》,对2024年上半年银行业理财市场情况进行统计分析,并以专题形式梳理总结理财行业发展环境、理财产品、理财投资者、市场机构与服务等情况。报告显示,截至2024年6月末,银行理财市场存续规模为28.52万亿元,较年初增加6.43%,同比增加12.55%。综合来看,二季度以来,理财产品规模扩大的速度进一步加快,主要原因是由于“手工补息”的停止,导致银行存款向理财市场转移。固定收益类理财产品成为存款转移的主要目的地,主要因为其收益率相对银行存款利率更具吸引力。而现金管理类产品因持有较高比例的存款类资产,同样受到“手工补息”取消的影响,面临一定的资金流出压力。
2、人身险产品预定利率分批下调,鼓励开发长期分红型保险产品。8月2日,国家金融监管总局向行业正式下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》。《通知》强调深化“报行合一”,明确“加强产品在不同渠道的精细化、科学化管理”。参考银保渠道经验,头部险企有望在既有优势之下率先实现平稳过渡、迎来业务质量的提升和保费增长,保费市场份额有望提升。预定利率下调符合预期,建立预定利率动态调整机制,有助于及时控制负债成本;政策鼓励开发长期分红险、强调深化“报行合一”,利好头部险企。保险股股息率较高、2024全年有望延续负债端改善之势,目前行业估值和持仓仍处底部,看好行业长期配置价值。
3、股份行调降存款利率。7月25日,六大行官宣调降存款挂牌利率,活期存款利率下调5bp,通知、协定和1年期及以内定期存款利率下调10bp,2 年期及以上定期存款利率下调20bp。近日,12家股份行紧随国有银行脚步下调存款利率。其中,中长期限存款下调幅度较大,一年期普遍降息10个基点,三年期、五年期普遍降息20个基点。预计后续有更多中小银行跟进降息。此轮存款利率调整相较于以往的存款利率下调,呈现出覆盖范围广、长期限存款利率下降幅度高的特征。存款利率下调有助于降低银行负债端成本,缓解银行净息差压力。此外,有望为贷款利率下行打开空间。
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(责任编辑:王丹 )

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