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跨界!券商如何利用互联网迎来新发展?

2015-05-28 17:49:51 和讯网 

  

   今年的年初到现在,在证券领域和互联网领域出现了一些跨界的迹象,比如说前段时间发生了大智慧(601519,股吧)要收购湘财证券的事件,还有包括同花顺(300033,股吧)与东吴证券(601555,股吧)战略合作的事件,就这些事件来看券商与互联网结合已经有一些苗头,那么在互联网的环境下,券商如何抓住机遇,迎接挑战?券商与互联网究竟是携手并进还是互相竞争?券商与互联网的跨界融合究竟何去何从......

  《互联网金融论道》对话节目第6期,由本网华南新闻总监刘正旭主持,金微蓝技术有限公司常务副总经理钟超群,国海证券(000750,股吧)网络金融部首席网络官、总经理李永红,金贝塔互联网产品中心总经理王玮共同做客和讯网,探讨互联网环境下券商的新发展。

  本期观点:

  李永红:券商与互联网联姻有机会实现弯道超车

  李永红表示,整个证券行业,对以客户为中心这个事也讲了很多年,但是它本身的商业模式是跟这个是相违背的。最典型的佣金,收费越高,收入越高,发展潜力就越大,可是佣金本身对客户而言就是成本,这是冲突的,如果以客户为中心,这是一个两难的。[详细]

  钟超群:券商与互联网结合前提是基础建设

  钟超群认为,技术上不存在难点,但要实现两者结合,前提是要做好基础建设,“要跟互联网连好,各个渠道要去连好”。他认为,这个基础建设,好比建设一条高速公路。在实现互联的基础上,大家再发挥自己的特长。钟超群认为,在互联的基础上,每一个环节都能得益,“互联网公司也得益了,卖流量的,卖到了钱,做专业产品的,也赚到钱,共生共同成长的环境,这种浪潮才是可以去持续的”。[详细]

  王玮:互联网与券商不一定是颠覆关系

  王玮认为,从道的层面来看,需要野蛮生长的过程,需要累积一定的势能,“站在今天去看,可能还只是一小波浪潮加一小波浪潮,可能哪一天几个浪潮叠在一起”。他认为,两者之间不一定是互联网颠覆券商的关系,“今天站在某一个点来看,可能谁颠覆谁,谁暂时把谁的气势压倒一点点或者谁在颠覆谁,可能站在更长的时间看,你会发现这就是循环往复的过程”。[详细]

  以下为本期实录:

    和讯网:和讯网的网友们大家好,欢迎收看《互联网金融论道》节目,这档节目是由和讯网推出的一期访谈和对话节目。我们一般邀请的是行业内的专家、学者,还有行业内的人士共同就行业的热点话题进行讨论,今天我们有幸邀请到的是金贝塔互联网产品中心总经理王玮先生!

    王玮:大家好。

    和讯网:坐在王总隔壁的是国海证券网络金融部首席网络官、总经理李永红先生。

    李永红:大家好!

    和讯网:坐在我最远端的是金微蓝技术有限公司常务副总经理钟超群先生。

    钟超群:大家好!

    和讯网:今天把大家请过来,到我们演播室里是这样的。在今年的年初到现在,在我们证券领域和互联网领域出现了一些跨界的迹象,比如说前段时间就发生了大智慧要收购湘财证券这样的事件,还有包括同花顺与东吴证券战略合作的事件,目前来看券商与互联网结合已经有一些苗头,我想今天请各位嘉宾帮我们分析一下,是不是这种潮流已经开始显现了呢?钟总,要不您先跟我们讲一讲?

    钟超群:在这两年,包括同花顺、大智慧甚至还有更多的互联网企业都在和证券公司联姻。从结合来说,是一个开始,但是他们也在初步过程中,也在思考很多问题。

    和讯网:李总,您怎么看?

    李永红:像证券公司或者互联网公司的结合,现在的趋势是互联网公司去收购券商,这本身还是一种资本的力量,因为之前我们知道像在前几年的时候,互联网公司的估值都比较小,像同花顺低的时候只有15个亿,他们想收购券商也是不太现实的。但是到了资本估值有些泡沫的时候,整个市场对它估值比较高,让它去收购一家券商是可行的,而且能够放大它的估值,比如像大智慧也好,东方财富(300059,股吧)网也好,一旦上市之后,它的市值可以迅速地在以前涨了几倍基础上,再涨几倍,这个首先可能体现的是资本的意识。

    第二,在过程当中,我们叫赢者通吃,现在互联网说我有流量,流量靠的是什么?靠的是万二,万三,我们知道做得最早的可能是华泰证券(601688,股吧),其次是国金证券(600109,股吧),再后面边际效应会递减,我相信互联网公司有流量的优势,但是可能这个时点,就是你光光做低优的导流,可能效果不太明显,因为前面我们提到的券商已经把大部分红利拿到了,这个时候更多的是说不仅要引流,而且要说我引流之后,能给客户带来什么样的价值。

    和讯网:王总可能是跟这个行业关系最直接的,可以帮助我们分析一下大概是什么情况?
    王玮:我个人是相对互联网属性会强一点的人,我认为互联网用各种各样的方式改变我们的生活方式,今天来看已经是很正常的趋势了,可能20年前,十几年前,大家会有疑问。刚才李总举一个例子,我有自己的看法,可能万二、万三是切入的技巧。

    所以我认为用互联网的思维方式,其实可以解决原先没有互联网进入的时候,信息不对称的困难,一旦信息对称,用户获取信息,获取正确投资价值理念的门槛降低了,用户可能会从小散成为更专业或者更成熟的投资者的成本也会降低。

    和讯网:从今年的一些变化或者实践来看,有什么变化或者说我们能不能看到未来它的趋势和走向?首先请王总先来讲,因为王总是互联网,对这个预期可能更高一点。

    王玮:您指的是从两年前看到,相对来说步子会比前面会缓一点。我个人认为这可能还是新生事物出生的时候,需要后来者颠覆,颠覆者需要一定的时间给它摸索的模式。整个互联网金融状态中,其实盈利模式并没有那么清晰,刚才说到我们的方法是更低的佣金,包括国外的券商,刚刚开始用互联网的方式,他们也是用低佣金或者其他的方式去吸引到用户,让用户知道我们是后来者,我们更好,更便宜,更快的服务去满足到原先你可能没有满足到的痛点和痒点。

    和讯网:您的意思互联网从最开始的形态到现在我们对互联网的应用和潜力的开发,其实已经远远超出我们当时对互联网概念的理解,证券跟互联网的联姻,现在我们有看到它的趋势,您的意思也是它需要这样的过程?

    王玮:对,从道的层面,它可能有一个自己野蛮生长的过程,累积一定的势能,从被看不到到被看不懂,可能到开始看到,甚至是连续有一天会惧怕,我不知道,这只是对未来趋势的揣测,站在今天去看,可能还只是一小波浪潮加一小波浪潮,可能哪一天几个浪潮叠在一起。

    和讯网:李总,您一直在做券商和互联网跨界的工作,包括一些尝试,您这么多年工作经验和感触来讲,跟我们分析一下这种互联网和券商的合作,目前为止能够解决我们券商的哪些痛点,能够给我们用户带来哪些利益上的好处?

    李永红:就这个话题,券商能从互联网带来哪些?互联网思维以客户为中心,快速迭代。整个证券行业,对以客户为中心这个事也讲了很多年,但是它本身的商业模式是跟这个是相违背的。比如我们说最典型佣金,为什么现在去打佣金,收费佣金越高,那我的收入越高,那我发展潜力就越大,可是佣金本身对客户而言就是成本,这是冲突的,如果以客户为中心,这是一个两难的。互联网思维对此解决的方案是羊毛出在猪身上,狗来买单。羊毛出在羊身上,这是券商原来的套路,如何让它到猪身上,再让狗来买单,这块是它不熟悉的或者它来转型的,我觉得这个是客户思维,这点可能是比较重要。

    第二,我们讲的快速迭代,在互联网企业里,它允许犯错,不断试错,不断往前走。券商做的事情,第一反应我这个事情违不违规。

    和讯网:说到这个事,我得问一下钟总一个话题,钟总是做技术的,比如说大家对互联网对它革命性的意义和价值是能看得到,但是最担心的一个问题,互联网的安全性,这个资产安全性通过搬到网上之后,能不能保证得了,从技术怎么解决这个问题?

    钟超群:从技术上来讲,安全这个事情,首先做技术都有一个理念,安全是第一的,如果抛弃了安全谈发展,可能会昙花一现。

    安全分为几个角度来看,首先我们要保护谁的安全,这个定义清楚。第一要保护的投资者的安全,第二个是我的技术环节上的安全,我整个技术的架构如何说从前端到业务上面,到我的证券公司的后台,整个架构上的安全,要去保证。第三证券公司本身的安全。但最核心的是保证投资者的安全,我们现在互联网上面,包括现在证券公司包括银行也都推出从开户开始,有各种技术去解决以前临柜的业务,像人脸识别,包括以后的支付像声纹等等,生物技术的推出可能是进一步去保障。当然这种东西也不会说技术上的东西我们永远不会说100%。

    和讯网:我个人的感受是这样,比如我真的有一笔银行存款数字比较大,我其实连银行卡不开,我直接开个存折。

    钟超群:至少站在我个人的角度上来说,他应该控制一个额度,即使发生了一些索赔的现象,作为我们经营的主体证券公司,可能它赔得起,换句话来说,如果说他额度很大,这种纠纷就很大,所以我自己觉得从目前互联网技术和互联网应用来看,我们肯定还是由小到大,有一个渐变的过程,技术越来越成熟,可能额度会放开得越来越大。我们应该是这样渐变的思路。

    王玮:我倒是有不同的观点,跟钟总聊一下。

    我看到的是反而是有点类似于新股民跟老股民的感觉,越新的,越不了解越相信,我有见过余额宝刚出来,真的往里面打一百万、二百万,当然我承认他对投资边际效应不敏感,他不是那么追求一百万放在银行理财产品,放在股市还是放在余额宝,他可以去尝新的状态。

    和讯网:我想问一下,你说的这个案例,他的年龄层次大概是多少?

    王玮:差不多和我同龄,我的大学同学。

    和讯网:80后。

    王玮:我也是80后。

    李永红:关于安全是这样,首先我们经常讲的数据,很多人说网上安不安全,去年余额宝到五千亿的时候,我说有五千亿,你担心你这一百万干嘛,这是第一个观点。第二,最近有一个比较有意思的话题,在我们金融公司里讲安全的时候,我们会讲内外网分离,我们内网用VPN,外网用因特网,谷歌最近做了一件事情,把VPN和因特网合在一起,它通过绑定设备,这个设备有了码,我把内外网合并了。本身技术和安全是相对的话题,永远没有永远安全的网络,但也没有说过时的技术,道高一尺魔高一丈,魔高一尺道高一丈。

    和讯网:券商整体来讲本身竞争比较激烈,竞争激烈情况下,就会考虑怎么在市场上,首先能够生存下去,第二能够让自己变得更强,最好把别人干倒。但是依靠目前已有的竞争格局来讲,券商的格局来看,你很难在这里边改变现有的格局,可能排第二想把排第一干掉非常难。这里涉及到为什么愿意跟互联网结合,是不是互联网能实现弯道超车的途径和方法。

    李永红:互联网能否让券商能够弯道超车,我个人认为是有机会的,有个数据,我们刚才提到在我们这个行业里面,国金证券是从政策上来讲是最接近的,它在2014年整个市占率增长了百分之三十几,在我们这个行业能增长5%市占率非常不容易,它是在2014年2月22号推出的万二,也就是说在不到一年的时间,它能够把市占率迅速地提起来,用用户去换市场,我把我的成本不要了,我不挣钱了,我把市场规模做起来,包括之前的华泰万三,已经有很明显的效果了。

    但是是否能够重新改变整个产业的格局,我觉得还有待商榷。

    和讯网:王总,您觉得你们能不能颠覆他们?

    王玮:其实站在现在来看,这一定不是一个颠覆与被颠覆的关系,甚至没有到这样攻击的状态。

    和讯网:现在还在合作的状态。

    王玮:这之间到底谁颠覆谁,站在长一点时间去看,至少十年来看,我们今天站在某一个点来看,可能谁颠覆谁,谁暂时把谁的气势压倒一点点或者谁在颠覆谁,可能站在更长的时间看,你会发现这就是循环往复的过程。

    和讯网:金贝塔能不能用互联网手段,把券商的技术通过互联网的形式,让所有人都觉得不再是技术,而是一个非常容易的门槛拉低的过程,会不会有这种情况?

    王玮:互联网本质在我眼里是两个,一个是把复杂三到六步甚至十步的技术,变成让用户感觉没有技术,用美图秀秀,很典型的互联网方式,互联网第一点让三步、十步、二十步的技术变成一步简单操作完。第二让信息对称,原先我一听说意大利牛皮的手工钱包,我一听就觉得很贵,但是现在在淘宝的帮助下,我知道信息对称,我知道即便是这些东西,其实可能50块,100块,也许就能买到这样成本的东西。

    和讯网:很多还是中国造。

    王玮:对,最后发现意大利牛皮是中国造。

    和讯网:真正怕的是BAT这种巨头,包括腾讯、阿里、百度这种,如果他进来,他带来流量的冲击,可能真的会颠覆掉我们现在所说的看到目前稳定行业形态?

    李永红:应该这样说这个事,第一这个市场还是足够大,你不用太担心说他来了,我就没活路了。但是的确他们的进入,他带来的未来,90后、80后,这些客户可能更适合在用他的产品,这是他的优势。但是我刚才也提到,券商的优势在哪里,我们经常讲一个证券公司核心竞争力在于它的定价能力和产品设计能力,这是券商的强项。互联网战略里,非常重要的一点,重新塑造自己的渠道,塑造自己渠道的把控能力,在2000年的时候,那个时候券商是有机会把自己的PC客户端和自己的网站重新建起来,因为它还是有资本的,但放弃了,你像网上交易,网站,基本都外包,做起来。在移动互联网还是有一些机会,应该是这样。

    和讯网:让自己干,不能再信别人。

    李永红:我们指的是用户的前端,一定要重构自己的渠道能力,不能像以前一样全外包,这是有重大问题的。

    王玮:我非常认同李总的观点,第一要有自己的渠道能力,第二有自己的用户流量入口。我说BAT是可怕的,现在如果说BAT,你面对它,你觉得不可怕,可能只能展现出无知,他可怕的地方从某种意义上是流量入口,是用量级包括它的能力。我相信两件事情,第一只要市场足够得大,再大的垄断,哪怕它是寡头垄断,它也能够有生存的机会。第二是专业度的问题,腾讯这么大,你说微信里边如果强调有这样理财或者推荐股票类的入口,它的数量级是非常大,大家看到微信有京东和大众点评的入口,据我所知这些流量的口是非常大的,但是它有专业度的问题,在这件事情上,大公司虽然可怕,但是小公司或者我们这种服务于专业的公司,我们的基因,我们的专注度决定了我们在这场战争中,我只能说不会输。

    和讯网:还能够守住自己的阵地。

    王玮:当然了。

    和讯网:我们讨论最后一个问题,先从钟总讨论。从券商和互联网结合角度来看,我们还有哪些一定要解决的困难和问题,首先钟总能不能讲一讲技术上的问题是不是已经成熟了?

    钟超群:技术层面,我首先要做的,基础建设,你要跟互联网连好,各个渠道要去连好,我们希望做+号,这个+号太多工作要做了,包括金微蓝真要做,不能只连一个证券,要把所有的证券,这肯定是你的梦想,所有的证券都连好。

    李永红:你的梦想是希望所有用户想要连到的。

    钟超群:要一条高速公路,把大家连起来,能够在技术层面,就跟修电线的,这些基础的网络,要把大家站在技术层面去连通起来,这是第一步,我们需要做的。

    第二步连通好了,各个证券公司自己的专业能力,发挥自己的特长,前端的互联网他有一些专业能力就发挥,在这个过程中,每一个环节,互联网公司也得益了,卖流量的,卖到了钱,自己做专业产品的,也赚到钱。如果真正是共生共同成长的环境,这种浪潮才是可以去持续的。

    和讯网:李总,从您的角度呢,跟我们讲一讲目前为止这种结合难点在哪里?

    李永红:它分为两个,第一个在内部来讲,经常讲基因,这个公司有没有做这个的基因,要打造适宜自己的基因,这是在内部上面的。

    外部,是征信的问题,我们现在也是在基础架构上,这也是在缺的。而征信里还有用户认证问题,目前我们每开一个户,都要去公安部刷一次五块钱,能不能用更高效地去做,这是在整个行业里碰到基础性的问题。

    和讯网:这些问题都要解决。

    李永红:对,当然我们后面有监管部门也看到了,正在努力解决。

    和讯网:从王总角度看,他们看到是他们向互联网转的时候,他们遇到的困难,你应该是从互联网做券商反向思维的时候,你看到哪些困难?

    王玮:我自己看到的难点,其实道和术的层面,道就是李总提到的基因的问题,术的层面就是互联网金融还是金融互联网的问题。

    和讯网:整个行业解决这个问题的时候,他面临的是人才的问题,人才即思维,不是所有的人都能做这个事,有这种思维的人才才是这种人才,是我们要的人才,不只在这个领域里遇到这个问题了,我们说互联网金融领域也遇到这个问题,不只说证券这个领域,包括P2P行业,包括众筹这个行业,也在面临这个问题,传统银行想转型到金融互联网化,也面临这种问题。

    我们把这个问题再往大一点说,互联网金融这个大潮已经在形成了,我们可以把这个事情说得,时间点更贴近一点,在李克强总理说到两会之后,互联网+的概念出现之后,互联网对整个行业,对全社会的,各个行业的整合已经在开始,大家已经看到了风口,潮水不停地在起,我们也希望这波的互联网金融,或者我们金融互联网化也好,能够真正正改变所有人的生活,让所有人生活更加方便,更加快捷,让整个社会效率会更高。我们谈到这里,本期的节目也就结束了,和讯网的网友们,我们下期见!

    王玮:再见!

 

 

(责任编辑:刘民江 )
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