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谢锦生:用科技为金融机构的经营提升效率、降低成本

2018-05-27 16:19:01 和讯网 

  和讯网消息 5月27日,由华鑫证券主办的“预见、非凡”首届防范金融风险高峰论坛暨2018华鑫证券5in1金融产品发布会在上海中心举行。本次峰会邀请了知名研究机构学者、金融机构负责人、科技企业管理者,共同透析金融风险防范,探讨金融科技在多个金融业务领域的应用。和讯网全程直播。

谢锦生:用科技为金融机构的经营提升效率、降低成本

  京东金融集团副总裁谢锦生以“京东金融金融科技发展之路”为主题发表演讲。他表示,京东金融与国内的系统提供商业有不太一样的地方:不是给金融机构卖一个软件或硬件,而是希望通过数据应用的能力,对金融业务理解的能力,去和所有的金融机构一起成长。所以京东金融的核心目标是能够为金融机构的经营提升效率、降低成本,增加新的业务规模、收益。

 

  以下为文字实录:

  【谢锦生】:各位嘉宾,各位朋友,下午好,在座各位都是资本市场的专家、大拿,我是资本市场的“小菜”。开个玩笑。确实在座各位都非常懂资本市场,我今天就跟大家谈谈科技,相信这样我会拿手一点。

  京东不再做基本介绍,大家在市场上听到京东比较多,也有京东购物体验。但是知道京东金融相对少一些。我们一直把自己定位为科技公司。作为科技公司,我们在金融领域要为金融机构提供服务,这个服务和以往做科技的公司,比如说国内的系统提供商有不太一样的地方,我们不是去给金融机构卖一个软件,卖一个硬件,而是希望通过我们的数据应用的能力,和对金融业务理解的能力,去和所有的金融机构一起成长。所以核心的目标我们能够为金融机构的经营提升效率、降低成本,增加你新的业务规模、增加新的业务收益。

  我们服务到核心的业务上,大家都知道京东整个大的生态平台,无论是企业购物,还是个人购物都是很大规模的体量,也愿意向所有的金融机构开放京东整个的客户业务能力,和大家一起把业务规模做大。

  过去4年多时间,2013年10月份开始到今天,应该说作金融科技领域是全球增长最快的公司之一。2017年营收超过100亿元,企业客户,包括商户在八百万的水平。我们金融业务取得一些实质性进展。自己总结可能是依托于三个方面的优势:

  一,在技术上的持续投入。京东金融差不多5千人的公司,一半以上的人都从事科技,这是和其他金融机构不太一样的地方。包括数据方面的应用,同样京东金融在做信贷的业务,但是有不一样的地方。我们没有人需要和客户面对面沟通,需要客户各种各样的证件、材料,不需要。所有的流程,95%以上都是系统去实现,这样带来一个价值:经营成本低。只有将服务单个客户的变动成本降到最低,金融机构才有可能做好普惠金融。所以需要借助科技来把运营成本降低下来,最后做到普惠。

  说到我们的场景优势,京东今天不止是网上电商了,还有很多方面。比如说仓储,已经建立了非常强的生态圈,包括服务创业企业,现在大概有1万家的初创企业,无论是新产品的营销,还是产品的大规模销售,以及它的创业投资,都是在京东金融中提供的服务。这个场景给了我们非常多的渠道,也给了我们非常多的业务创新的试验田。

  另外,我们在大数据的优势,京东的数据有自己的特点,京东是一个自营电商,它有一个好处,链条从上到下我们都在掌控,从上到下打通。

  京东的信贷风控来看,可以看到银行的风控模型,有几十个数据的维度。我们给到数据的标签,我们会优先判断一个客户风险是否有不良的情况,或者是逾期。技术上面的优势来看,我们的数据量很大,而且每天还会新增大量的数据。有一点是人工智能的应用。举个例子来讲:京东的风控能力是继续学习,一定必须要通过深入学习的能力去迭代、升级。我们的投入第一天就开始了,必须要应对互联网的巨大客户容量,如果没有一套架构来支撑的话,不可能服务这么多客户。

  包括我们在美国硅谷也有人工智能的实验室,以及在国内有非常多的机构一起去做金融科技拓展。现在讲智慧城市,我们城市也积累了非常多的能力。AI方面的应用,比如人脸识别。京东金融是国内第一个提出来刷脸支付技术商业化的公司,真正可以达到人脸识别技术商业化其实不是太简单。

  此外我们生物探针的技术也走到很先进的水平。举个例子来讲,你在网上交易,无论是买理财,还是京东商城购物,哪一天你的手机丢了,账户被盗了,怎么解决这个问题?除了商户的指纹验证,支付密码,传统的风控手段以外,还有人机交互上。它划屏的时候,习惯不同,习惯哪一个手拿手机,每个人都有一个习惯,这个数据量非常巨大,如果单独去看一两个数据,实用性很差,但是形成一个很大的客户使用模型,那就出现了一定的效果。

  发现一个用户的交易,很奇怪,拿一个手机下单,会有数据。后来一步步去查,最后查到账户的关联交易,查到最后发现确实有犯罪行为,警方最后到窝点抓人。进入犯罪分子的房间,发现整面墙全是手机,盗用各种各样不同的商户,然后去操作。你怎么防控这样的风险?包括我们的光信网络,证券领域比较陌生,比如怎么去查看一些老鼠仓,包括怎么看待账户的关联,可以从互联网技术,不同的设备、IT之间的关联,再查一些违规的操作,都会有很大的帮助。

  过去几年京东金融做了非常多的投入,也得到很多的认可。我们希望可以把这么多年积累的能力运用出来。我们自己做一家金融机构的话,说实话没必要投入这么多科技资源,太浪费了,所以这也是和华鑫证券有很多合作的原因。为更多的金融机构,为更多的投资者去使用,希望各方面有些尝试,包括上海银行,其实都有科技方面的合作。

  回到我们证券领域,京东也做过一些尝试,比如大数据指数,京东已经是非常典型的消费品大平台,这个平台上可以分析到很多消费行业的情况,包括未来的一些经营情况。所以把它变成一个消费指数的产品。现在已经服务到了全球的终端,所有的投资者都可以购买这样的指数,也可以从京东消费数据中来判断不同的行业,不同层面,不同公司发展可能会有哪些变化,这对投资领域来讲是非常重要的一些参考数据。

  此外,京东金融推出了ABS云平台,提供三大类服务,即资产证券化服务商的基础设施服务、资产云工厂的资本中介服务和夹层基金投资业务。

  通过ABS云平台能够连接券商、信托、基金子公司、评级、会计师事务所等中介机构,为其提供工具和服务,以提升ABS的发行效率,降低成本等。

  我们希望能够提供更好用的投资管理工具。京东金融的平台上,大概一年多、两年前已经开始做这样的尝试。所以到今年和华鑫证券开始再做一些更深入的合作。这里面首先可以提供有效的工具,你的回测引擎,包括大量的数据,以及云分析,云分析的话有很多技术在里面。还有风控模型,所有的机构投资者都可以用到工具。包括智能交易,这也是我们和华鑫证券合作的重点。交易一定在券商发生的,但是如何做智能的交易。我们有一套计算的能力。再有一方面,未来应该可以提供更多的资金来源合作。

  今天借这个平台给大家汇报一下我们做的工作,希望未来在证券投资领域和在座各位有更多的合作,并且提供更多科技方面的技术。

  谢谢大家

  

(责任编辑:邵一迪 HF116)
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