调结构促转型！九江银行披露2021成绩单：营收净利双升，不良率下降

2021年九江银行整体发展稳中向好，服务实体、数字化转型成效显著，品牌影响力持续提升

《投资时报》记者 章敬宇

2021年，全球经济总体呈现复苏态势，但形势依然复杂严峻。在此背景下，中国银行业全力助推国内国际双循环，加大对实体经济的支持力度，自身也走上了高质量发展的道路。

3月30日晚间，九江银行股份有限公司（下称九江银行，06190.HK）发布2021年年报，在一众银行中亦较为亮眼。

《投资时报》记者从该份年报获悉，2021年，九江银行积极践行金融机构责任担当，主动融入地方发展大局，整体发展稳中向好，服务实体、数字化转型成效显著，品牌影响力持续提升。全年实现营业收入103.47亿元，同比增长1.5%；净利润17.85亿元，同比增长4.4%；不良贷款率实现连续三年下降，为1.41%。

公开资料显示，九江银行是江西省第一家、中部地区第一家、全国第二家在香港联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。该行于2020年9月完成江西省内县域机构布局，实现了全省100个县（市、区）机构的全覆盖，并在北京、江苏、山东、广东和江西等五省份主发起设立北京大兴九银村镇银行、中山小榄村镇银行等20家村镇银行，已发展成为江西红色土地走出去的一块金融品牌。

截至2021年末，九江银行下辖总行营业部、13家分行、267家支行。

服务实体成效明显

服务实体经济、支持地方经济发展，是城商行职责所在。作为区域性商业银行，九江银行始终坚守初心使命，积极主动融入地方经济建设大局，与地方经济社会发展同频共振。在聚焦实体经济、乡村振兴、绿色金融等重点领域，九江银行持续加大信贷投放力度，提升金融服务质效，具体做了如下几方面工作。

其一，精准“供能”发力，支持实体经济。年报显示，2021年，九江银行积极响主动服务地方、服务实体，投放贷款2497.15亿元，较上年末增加392.75亿元，其中在江西省投放贷款2032.17亿元，较上年末增加282.54亿元。

同时，该行大力支持制造业发展，加大信贷投放力度，制造业贷款余额214.17亿元，较上年末增加107.06亿元，增幅达99.95%，其中制造业中长期贷款余额55.23亿元，较上年末增加37.27亿元，增幅达207.52%。

九江银行还聚焦供应链金融，推出了在线供应链创新产品“九银E链”，上线半年实现中小企业融资369笔、7.65亿元，惠及155户客户。

此外，九江银行针对小微企业开展了专项营销活动，“两增”贷款余额329.85亿元，全年新增151.19亿元，增速较各项贷款增速高60.35%。

其二，引流“金融活水”，润泽乡村振兴。据悉，2021年九江银行持续加大信贷支持力度，其中涉农贷款余额526.86亿元，较上年增长94.69亿元，增幅21.91%；乡村振兴领域贷款446.08亿元，较上年增长68.39亿元，增幅18.11%。

2021年，该行开展“一县一品”项目160个，服务客户10,523户，贷款余额45亿元，并创新推出线上信贷产品“易农贷－乡村能人贷”，投放信贷10亿元，服务客户9,050户，精准“滴灌”种植户、养殖户等。

金融服务站建设亦有序推进。该行在江西建成普惠金融服务站634家，开展专项宣传活动628场，此外，九银村镇银行开设金融服务站59家，111名站员驻守在乡村振兴服务一线，建立了金融服务“最后一公里”。

其三，“碳”寻创新路径，发力绿色金融。据《投资时报》记者了解，2021年九江银行创新推出了ESG概念绿色金融理财，成功落地江西首笔碳排放权质押融资业务、首笔铜产业“绿碳挂钩贷”融资业务，以绿色信贷和绿色票据有效支持绿色产业发展。

截至2021年末，该行绿色信贷余额176.12亿元，较上年末增加58.49亿元，较2017年末增长25倍；累计办理绿色票据贴现17.8亿元，同比增长124%。

同时，九江银行积极深化绿色金融合作，主动做好环境信息披露工作，是全国首家签署联合国《负责任银行原则》的城商行。

锚定“碳达峰碳中和”工作目标，坚持在绿色金融改革创新中先行先试，九江银行以实际行动助力江西绿色低碳发展。

数字化转型见效

今年初，国务院发布了《“十四五”数字经济发展规划》，标志着我国“抓住数字经济发展机遇、统筹数字经济发展”迈上了新的台阶。

实际上，金融数字化转型已是大势所趋，中小银行的长足发展更是离不开数字化转型。

在2021年，九江银行深入推进“数字九银”建设，发力科技金融、数字金融，推进供应链金融、数字运营、智慧银行体系建设，打造了产业服务平台，持续优化客户体验。

具体来看，在加速数字化转型方面，九江银行强化科技赋能产品创新，持续提升线上化水平。一是开发了省内城商行首款对公授信业务在线进件尽调系统“九融汇”平台，优化业务尽调流程，助力小微企业贷款申报时效极大提升；二是针对企业发布首款在线化信用类产品“税易贷”，研发多款在线对公产品，多渠道满足企业融资需求。

在数字风控工程建设方面，九江银行着力建成“统一额度管理、统一押品管理、信用风险预警、智能催收管理、统一决策平台”的数字化风控平台，实现各类风险数据共享，信息共享。2021年，该行实现了信贷投放在线化管控、风险信息自动识别处理，向全流程数字风控迈进了一大步。其中，该行“信用风险预警信号”项目获得《金融电子化》“2021金融业风险管控突出贡献奖”。

在探索开放银行建设方面，九江银行建立投资业务管理系统与ECIF系统、统一额度管理系统接口，实现投资额度实时管控，强化投资业务风险管理；上线对公授信在线获客平台“九融易”，助力小微企业在线融资；完成贸易金融业务审批的全流程在线化，成为江西省首批对接人民银行电证福费廷子系统、跨境人民币贸易融资转让服务平台的地方法人银行。

整体发展稳中向好

据了解，过去一年，面对错综复杂的国内外形势和新冠疫情的冲击，九江银行坚决贯彻新发展理念，构建新发展格局，坚持“调结构、节资本、控不良、稳增长”的经营方针，实现了各项经营指标稳中有进、各项监管指标稳健达标的发展态势。

纵览2021年年报，九江银行的经营情况呈现出五大亮点。

一是资产总额稳步增长。截至2021年末，九江银行资产总额达4615.03亿元，较上年末增长11.0%；客户贷款及垫款总额2497.15亿元，较上年末增长18.7%；客户存款总额3448.51亿元，较上年末增长9.9%；日均存款3166.82亿元，较上年增长13.4%。

二是业务结构持续优化。2021年，九江银行客户贷款及垫款总额占比54.1%，较上年末上升3.4个百分点；其中零售贷款增幅30.5%，占客户贷款及垫款总额比34.7%，较上年末上升3.2个百分点。金融投资净额占资产总额比31.9%，较上年末下降3.2个百分点。

三是资产质量持续改善。2021年，九江银行持续加大不良处置力度，不良贷款率1.41%，实现连续三年下降；拨备覆盖率214.66%，较上年末上升48.69个百分点；资本充足率13.21%，较上年末上升2.50个百分点；中间业务净收入6.93亿元，增幅11.0%，占营收比6.7%，轻资本转型显成效。

四是经营效益稳中有质。2021年，九江银行实现营业收入103.47亿元，同比增长1.5%；净利润17.85亿元，同比增长4.4%；净利息收入增长7.6%，达到84.57亿元；基本每股收益0.72元，同比增长4.30%。

五是品牌影响力持续提升。据了解该行被评级机构大公国际、联合资信维持主体长期信用等级为最高级AAA，评级展望为稳定；在英国《银行家》发布的“2021年全球银行1000强榜单”中，列全球银行业第331位，中国银行业第57位；先后获得“江西年度功勋企业”“江西省脱贫攻坚先进集体”、中华慈善总会“年度爱心企业”等荣誉。