中信财富舰队集结，中信银行APP开启「春夏攻势」

这次面向客户的财富管理“团战”模式，充分释放了一个信号，中信银行APP的财富管理服务新生态已经构建完毕，其功能、产品、服务、体验，已经实现了生态化的聚合。

作者：董云峰

编辑：叶冬

大财富管理正在改变银行业的竞争逻辑。

当下商业银行财富管理业务之争，早已不是单一的产品或单一的服务竞争，而是底层服务生态的较量，只有从客户的全生命周期出发，为客户提供全产品、全渠道、全旅程的精细化服务和超级体验，才能真正构建财富管理领域的竞争优势。

因此，在供给侧，仅凭银行自身的生态，很难满足客户个性化、精细化的需求，搭建财富管理开放平台、构建财富管理大生态，成为头部商业银行共同发力方向。

在毕马威的一份报告中也显示，多种力量正在重塑财富管理行业竞争格局，要想在未来日益激烈的竞争威胁中脱颖而出，各类财富管理机构亟需把握行业趋势，以客户为中心，通过数字化和互联能力打造卓越运营，并寻找合适的业务模式。

在这其中，中信银行依托集团协同优势，再一次拿到了大财富管理时代的“王牌”。3月21日，中信银行APP召开春季财富大会，中信银行协同中信保诚人寿、信银理财、华夏基金等 “中信财富舰队”集体亮相，一起为客户前瞻投资机遇、寻找复苏信号，精选复苏产品。

这次面向客户的财富管理“团战”模式，充分释放了一个信号，中信银行APP的财富管理服务新生态已经构建完毕，其功能、产品、服务、体验，已经实现了生态化的聚合。

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见微知著，“三大特色销售场”

开启财富管理“春夏攻势”

以此次“中信银行APP春季财富大会”为契机，中信银行APP整合了中信系顶级投研、资产配置、产品精选一级优势服务能力，顺势推出了一系列新产品、新服务、新活动，三大“特色销售场”率先开启了财富管理领域的“春夏攻势”。

在具体落地上，新产品方面，中信银行APP首次公布了全新理财产品组合“信芯家族”的阵容，“信芯家族”的所有产品均由中信银行财富管理专家团队精挑严选，包含日信芯、周信芯、月信芯、季信芯、半年芯和年信芯六大系列产品。

在新服务方面，恰逢中信银行出国金融25周年，中信银行APP全新上线“出国金融25周年”专区，围绕签证办理、出国留学、跨境消费等业务场景打造重磅活动；同时，基于中信系强大的协同能力和资源整合优势，推出“EasyGo”出国金融会员，定位于打造一站式、专业化、全方位的出国金融超级会员。

在新活动层面，中信银行APP活动频道上线了“2023春夏超级福利”专区，以“24节气礼”、“财富进阶礼”、“集财富卡，拿迎春礼”、“养老有礼”等丰富活动，让每一个中信银行客户从开立账户开始，到财富步步进阶，每一个大大小小的财富节点，都能通过参与APP活动频道的丰富活动带走福利。

见微知著，三大销售专场的背后，是中信银行APP财富管理新生态的一个缩影。

如今的中信银行APP已经把财富管理服务半径从金融延伸到非金融，将能力聚焦在提升客户的支付体验、盈利体验、融资体验、权益体验和服务体验等方面。这五个体验的背后，也正是中信银行APP正在着力构建“五主”客户关系，即“主结算”、“主投资”、“主融资”、“主活动”、“主服务”。”

“客户体验永远是第一位的，这也是一家银行财富管理业务的增长飞轮。”中信银行财富管理部总经理王洪栋指出。

据中信银行财富管理部总经理助理袁东宁在春季财富大会上表示：“未来，中信银行APP所承载的使命，是以客户为中心，将沉淀多年的财富管理禀赋、经验与服务能力与数字化深度融合，以大生态、深服务、长陪伴，为客户打造全周期、一站式的财富生活。”

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从“单干”走向“团战”，

以协同优势推动客户关系重塑

在王洪栋看来，中信银行的财富管理大生态，重塑的不是一种盈利模式，而是客户关系。

这种重塑意味着将客户体验做到极致，从客户视角出发，一线贯穿，将所有金融、非金融服务整合进来，真正做到“将复杂留给自己、把简单留给客户”。

然而，看似简单的服务背后，依托是大财富管理生态，而生态的搭建则是一项高门槛的挑战，需要有强大的专业服务与跨界资源作为支撑，仅凭单一机构的力量是不够的，必须引入外力，共创共建。

国家金融与发展实验室认为，我国国内金融市场格局主要以分业经营为主，但从财富管理的综合化、立体化的需求来看，更需要打通一个可以覆盖全机构的“可视化+综合化”的涵盖整个投资者生命周期甚至家族周期的财富管理业态。

毕马威也提到，为满足客户需求，未来将有越来越多机构寻求合作、资源互补，形成财富管理生态圈，共同构筑业务“护城河”。

在此背景下，近年来一些头部机构开始搭建财富管理开放平台，积极引进外部机构入驻，以此完善财富管理闭环生态，也取得了一些成绩。不过，当前基于开放平台的合作模式大多比较轻，侧重于投教与陪伴，在合作深度上还有待进一步提升。

与同业相比，背靠中信集团，中信银行拥有独特的集团协同优势，在合作空间上要更为广阔，在合作模式上也有着更多的想象力，这就为中信银行打造财富管理大生态提供了得天独厚的条件。

在这种大生态之下，中信银行依托中信财富舰队，集结中信证券(600030)、华夏基金、中信保诚人寿、信银理财等中信系金融子公司，聚合中信系顶级投研、资产配置、产品精选能力，为客户提供财富管理、资产管理、综合融资全价值链服务。

以养老金融服务为例，出席春季财富大会的华夏基金表示，自去年政策落地起，中信银行与华夏基金即在个人养老金业务方面展开了深度合作，线上线下协同发力。独木不成林，未来各类养老金管理机构之间一定不是单赢的局面，而是双赢和多赢的良性竞合。

对此，用一个形象化的表述就是，中信银行打的是“团战”，而不是“单干”。这也是此次“春夏攻势”最引人瞩目的部分。

对用户而言，进入中信银行APP，就“解锁”了一整支“中信财富舰队”——业内顶尖的财富管理大团队、业内一流的优质产品大集合，而无需同时使用多个APP、对接多个金融机构，并免去了账户切换的种种不便，这就意味着更高的效率、更好的体验，“五主”客户关系也就水到渠成。

归根到底，以客户为中心是永恒的准绳。在中信银行副行长吕天贵看来，“财富终究是为人服务的，关注财富背后的人，远胜于关注财富本身。”他提出，要以财富管理的“长度”“宽度”“温度”，构建中信幸福财富的“新三体”，为客户创造穿越周期的长期价值，提供“不止于财富”的全方位服务，打造“有温度”的银行。

有了中信财富舰队的加持，在通往“让财富有温度”的征途上，中信银行已经率先迈出了一大步。

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