个人投资者大增四成！大湾区"跨境理财通"太火爆，机会来了？

在今年恢复正常通关后，粤港澳三地人员往来日趋频繁，对跨境投资的兴趣也随之增长。两年前正式启动的“跨境理财通”业务增长今年以来也随之步入了快车道。

据人民银行广东省分行披露，今年以来粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者同比增长了40.1%；跨境汇划金额同比增长4.1倍，“跨境理财通”已成为区内居民实现多元化资产配置便利可靠的跨境投资渠道。

汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示：“自两年前正式启动以来，‘跨境理财通’稳步发展，特别是在今年全面通关恢复以来，大湾区内的跨境理财需求得以进一步释放，无论是开户人数还是投资规模都显著增长，这也将为区内金融机构拓展财富管理业务带来新契机。”

全面通关带动跨境投资增长

香港旅游发展局的数据显示，今年上半年访港旅客1288万人次，按年增长超过168倍，当中78%来自内地。最新的市场研究显示，除了购物和观光外，金融服务是大湾区居民在未来12个月有兴趣访港的主要原因之一。与此同时，港人北上消费也成为潮流。香港入境事务处最新统计数据显示，7、8两月有超过900万人次港人入境深圳。

陈庆耀表示，通关后无论是在香港还是大湾区内地城市的汇丰网点，都看到 “南向”和“北向”客户对跨境投资的兴趣显著增长，前来开户及咨询业务的人数均有大幅增长，显示出疫情期间受到抑制的跨境理财和投资需求正急遽释放。

汇丰在今年初进行的一项调查显示，计划在全面通关后短期内访港的内地旅客中，有六成表示来港目的是处理个人财务，仅次于休闲旅游，显示不少内地人仍将香港视为重要的理财中心。

随着大湾区互联互通的推进，北上南下的人流未来将更趋频繁，从而带动对跨境理财通、健康保险及理财产品的需求增长，进一步让大湾区的财富管理潜力得以全面释放。

区内金融机构服务升级按下加速键

为了更好地服务不断增长的跨境财富管理需求，大湾区内各金融机构纷纷按下了服务升级的加速键，以更丰富的产品和更便捷的渠道，满足区内投资者的跨境金融服务需求。

以汇丰为例，汇丰粤港团队在两地跨境客户较多的服务网点增派人手及配置资源，处理“跨境理财通”以及其他银行业务的相关问询及服务支持。

今年年初，汇丰还重开了香港国际机场的卓越理财中心，并于1月中成为首家在机场离港层大堂禁区设立分行的银行，满足客户候机时的理财需要。今年3月，汇丰还在香港银行中率先在指定分行试行一周七天营业安排，更好地服务通关后快速增长的业务需求。

陈庆耀表示，在市场不确定性增加的环境下，区内投资者的投资偏好变得更为稳健。以大湾区“跨境理财通”为例， 我们看到，南向客户主要投资于人民币定期存款，北向投资者则倾向选择回报率稳定的产品，包括作为中长期投资的混合型基金和理财产品。

此外，很多内地投资者不单纯追求财富的富足，也关注身体健康和财富健康的“双平衡”，加大了对保险产品投入，尤其是储蓄保险、医疗保险及传承计划等。

汇丰也在大湾区加快了保险业务的布局，汇丰香港在两家位处铜锣湾和尖沙咀的财富管理中心附设了汇丰保险尊尚健康管理中心，让客户能得到一站式的财富管理、保险、保健和疫苗注射服务。今年8月，汇丰人寿还在澳门开设了首个保险规划中心，重点为澳门客户和大湾区访客提供定制解决方案。

与此同时，汇丰也积极提升数字化服务能力，不断优化服务流程，使内地客户在分行开立账户的时间缩短超过一半。

大湾区跨境投资方兴未艾

大湾区是中国经济最活跃、最富裕的城市群之一。根据2022年胡润财富报告，大湾区拥有千万元人民币资产的高净值家庭超过50万户。尤其是在深圳、广州等核心城市，聚集了大批具备国际视野的高净值人群，对全球化的财富管理服务需求巨大。

陈庆耀指出，随着大湾区经济升级转型的推进，区内大众富裕和高净值人口增长迅速，资产配置也更趋多元，并更多地转向金融资产的配置。“跨境理财通”面向大湾区居民，在原有的“沪深港通”，基金互认、QDII等机制的基础上，拓宽了区内居民的跨境投资渠道和可投资产品的范围。

“跨境理财通”为内地投资者配置全球资产、构建更多元化的投资组合提供了更多选择。对于港澳个人投资者而言，“跨境理财通”为他们投资收益稳健的人民币产品、分享内地经济发展红利提供了新的渠道。

“可以预见，未来‘跨境理财通’的产品范围、投资规模和参与人群有望进一步扩大，为大湾区投资者通过这一机制参与跨境投资提供更大的便利以及更多的选择和灵活性，进而推动‘跨境理财通’业务规模快速提升。”陈庆耀表示。