中国金融科技与数字金融发展报告2024：金融科技和数字普惠金融的十大发展趋势

　　12月20日-21日，由中关村互联网金融研究院、中关村(000931)金融科技产业发展联盟主办的“2023中关村论坛系列活动—第11届数字金融大会”成功举办，大会以“强化数字技术赋能 推动金融高质量发展”为主题。中关村互联网金融研究院院长、中关村金融科技产业发展联盟秘书长刘勇在致辞中表示，在这个充满变革与机遇的时代，科技的创新与发展已经成为各行各业的核心竞争力。为了更好地展示、宣传数字金融及金融科技技术和场景的连接，本次大会将通过全体大会、巅峰对话、专家讲坛、主题演讲、成果发布等形式进行展示和交流。并希望通过本次大会，汇聚更多的智慧和力量，共同推动行业的发展。

　　海淀区委统战部副部长，工商联党组书记、常务副主席毕淑琴表示，海淀区是中关村的发源地，是北京国际科技创新中心核心区，是经济强区、科教强区、人才强区。在未来，海淀区工商联将积极发挥政企沟通桥梁纽带作用，充分激发企业的内生动力和创新活力，积极推进大模型场景应用落地，夯实数字经济发展底座；以“链”为核心，发挥联盟、企业优势作用，形成合力破解共性高频问题，为海淀高质量发展贡献智慧和力量。

　　中央财经大学中国互联网经济研究院副院长、教授欧阳日辉指出，作为一种新型生产方式，生成式人工智能具有互补性、智能性、融合性、创造性的技术经济特征。他表示，生成式人工智能与金融业深度融合的机理一是互补性与赋能效应，从价值创造逻辑，生成式人工智能在金融业会产生“替代人”和“赋能人”两种效应。二是智能性与规模经济效应，人工智能提升数据处理效率和资源配置效率，扩大了金融机构业务规模。三是融合性与范围经济效应。四是创造性与飞轮效应。生成式人工智能与金融业深度融合需要以技术为基础，以数据为核心，以算力为支撑，以算法为驱动，以规则为保障。欧阳日辉教授针对提升人工智能技术与金融业间的互适性提出以下建议：第一，加大算法研发投入，强化专业模型和智能模型研发，提升金融大模型的适用能力。第二，注重数据储备和安全问题，提高金融机构运用人工智能生成式服务的质量。第三，坚持以人为主，谨防过度依赖人工智能。

　　中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任杨涛提到“五篇大文章”层次，第一层次是数字金融，即金融核心竞争力；第二层次是科技金融，即金融应对增长挑战；第三层次是普惠金融、养老金融，即金融工作的政治性、人民性；第四层次是绿色金融，即国家战略与国际共识。并对数字金融进行更深层次探讨，概念解读方面，从国内外政策、报告、倡议等层面解析数字金融内涵，并表示无论概念是什么，都体现出新技术、数字化给金融带来的巨大冲击；理论支撑方面，宏观及微观层面受到数字化与与新技术影响，在研究假设、研究方法、理论逻辑方面都产生了诸多变革，可能对金融实践带来深远影响；评价效果方面，从业务、机构、要素、政策等多方角度衡量数字金融整体的进展和成果。

　　对于数字化叠加大文章方面，他表示“数字化+科技金融”，从基于科技金融需求侧和供给侧探索，数字金融将大有可为；“数字化+普惠金融、养老金融”，不仅通过加快数字化转型来提升金融效率，优化金融功能，保障金融安全，还通过发挥数字金融资源匹配功能，把合适金融产品提供给合适的客户，从而产生“精准治疗”的作用；“数字化+绿色金融”，数字金融有助于推动实现绿色金融服务的标准化、透明化，进一步使绿色融资、投资、资产管理、碳核算等活动可计量、可识别。

　　此外，论坛还发布了《中国金融科技与数字金融发展报告（2024）》。《报告》重点介绍了国际国内金融科技行业发展情况和特点，对重点国家、地区和城市进行了全景分析；深入阐述了以人工智能、区块链、云计算、大数据、物联和安全技术为主的“ABCD+”金融科技底层技术的发展概况、产业链运转情况和发展地图；重点分析了金融科技在银行业、保险业和证券业的创新和实践，以及数据资产、互联网3.0、ChatGPT、数字人民币、元宇宙、绿色金融和监管科技的创新发展及应用情况；系统总结了我国促进数字普惠金融发展的主要措施、发展现状和面临的挑战，以及在实践过程中形成的新模式、新经验。最后，《报告》提出了金融科技和数字普惠金融的十大发展趋势：

　　趋势一：互联网3.0将塑造一个全新的互联网生态体系；趋势二：数字原生理念加速落地，金融数字化新底座不断夯实；趋势三：区块链及其衍生的可信技术将成为数字资产交易的关键支撑技术；趋势四：AIGC将成为下一轮金融行业创新的核心驱动力；　趋势五：技术深度融合服务场景，多元智慧服务价值凸显；趋势六：金融科技落地将进入标准建设阶段，并进一步推动行业生态的发展；趋势七：数字、技术要素成为绿色金融发展的重要结合点；趋势八：数字服务平台赋能中小微企业碳资产管理数智化发展；趋势九：数字普惠金融产融结合生态圈不断完善，行业经营场景不断深入；趋势十：统筹创新、监管和安全的关系，全方位审慎监管进入新阶段。