智通财经APP获悉,费城联邦储备银行的一份报告显示,美国信用卡拖欠率已超过疫情前水平,而仅支付最低还款额的借款人比例自2019年以来首次攀升至10%以上。
费城联储称,截至9月底,近3.2%的银行卡余额逾期至少30天,达十多年来的最高水平,比上一季度增加了40多个基点,逾期60天和90天的债务比例也有所上升。
报告指出,为应对“消费者脆弱性”迹象,银行减少了提高信贷额度的次数,同时更频繁地降低信贷额度。据悉,费城联储的数据涵盖了资产至少为1,000亿美元的大型银行的贷款。
“消费者脆弱性”:自2021年初通胀飙升以来,信用卡余额大幅增加
数据表明,疫情后居民生活费用激增,同时收入并不总能与之相匹配,因此为美国家庭财务带来了较大压力。目前约有10%的信用卡借款人账户余额超过5,000美元。
与此同时,银行正调低借款限额,消费者将更多依赖于现有信贷额度。大约每10个信用卡用户中就有一人的余额达到其限额的95%。此外,也有约95%的用户每月仅支付最低还款额,这一数字为2019年以来的最高值。
使用率:在经济压力最大的人群中,信用卡的使用率接近饱和
研究发现,在信用卡利率屡创新高的同时,循环余额也从疫情时期低点迅速上升。去年第三季度,此类余额增至6000多亿美元。
相比之下,美国人在偿还房贷方面的情况相对更好。费城联储称,在疫情期间,政府的延期偿付计划曾导致抵押贷款拖欠率不断攀升,但最近几个季度该数据又降至历史新低。
循环余额:消费者的高息信用卡债务高达6000亿美元
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