中粮信托聚焦金融消费者权益保护,强调合规守信及“三适当”原则
中粮信托推出“高管讲消保”栏目,普及“三适当”原则,引导消费者理性投资。
中粮信托首席风险官徐阳先生强调,公司秉持“忠实良益 信任托付”的理念,推进合规文化、诚信文化和消保文化建设,营造和谐金融环境。
“三适当”原则助力金融消费者安心投资理财
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定金融机构应建立消费者适当性管理机制,对产品风险评估分级,开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评,确保合适产品提供给合适消费者。
金融机构如何履行“三适当”原则
(一)了解客户
金融机构需了解投资者基本信息、投资目的、经验、财务状况、风险偏好等,进行风险测评和分类,确保推荐产品适合投资者。
(二)了解产品
金融机构应充分了解金融产品特性及风险,建立风险评估及管理制度,客观审慎划分产品风险等级。
(三)将适当产品销售给适合金融消费者
适当产品销售给适合金融消费者意味着充分了解客户和产品,实施风险承受能力评估,审慎使用评估结果,销售与投资者风险等级匹配的产品。
金融消费者如何选购合适金融产品或服务
选择正规金融机构购买理财产品,明确投资需求,根据金融知识、财务状况及风险承受能力自主选择匹配金融产品。认购过程中仔细阅读理财产品说明书、合同或协议条款、风险提示,了解权利与义务,审慎签署合同,并配合金融机构完成销售过程。
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