近日,水滴公司(WDH.US)旗下“水滴星辰”迎来全新升级,从“保险服务专家”升级到 “保险·康养·传承”,同时拓宽产品供应、升级销售制度、延伸中台服务。此外,水滴星辰还构建了“1+N”的中台服务模式,赋能经纪人转型,真正有效解决从业人员专业服务能力不足的难题。
水滴星辰聚焦高净值客户,开拓财富管理蓝海市场
当前,保险行业加速向高质量转型,近期发布的新“国十条”,也指明了未来保险业发展方向,尤其是对保险财富管理的功能予以肯定,“发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能”“更好满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求”。
根据《2024年中国财富管理行业白皮书》显示,截至2022年底,中国居民个人金融资产已接近250万亿元,预计未来十年将以9%的年复合增长率平稳增长,到2032年有望达到571万亿元。与此同时,伴随着全球经济复杂多变,以及对财富安全、财富传承等方面的考虑,高净值人群对多元资产配置和个性化投资需求越来越大。
基于市场和用户需求的变化,水滴公司对保险战略进行升级,建立了多种形态的客户服务团队。在线上,通过“互联网保险经纪平台”水滴保,满足城市新中产、带病人群及次标体人群等不同客群的保险服务需求;在线下,通过水滴星辰承载的经纪人团队,为高净值客户提供服务,打造水滴公司线下高端保险·康养·传承服务平台。
然而,中端市场竞争越来越激烈,产品和费率优势已不再明显,经纪人想要转型高客市场也面临诸多痛点。
一是配套产品和服务能力不足,无法充分挖掘高客需求。除保险外,高客在健康服务、高端医疗、品质养老、家族传承等方面往往具有诸多需求,高客的开发周期较长,挖掘潜力也更大。单一的保险服务人员往往难以有足够的产品充分满足及深挖其需求。
二是专业能力不足,难以给出有效的全套解决方案。服务高客需要的专业知识包括金融、法律、医疗健康、税务等各个方面,经纪人也很难在短时间学习内成为专家,且缺乏系统性。
从“保险服务专家”到“保险·康养·传承”,水滴星辰赋能经纪人转型
今年1月,水滴公司正式发布了“水滴星辰”,致力于为客户提供全生命周期的保险保障规划及服务。在积累了一定的市场声量后,水滴星辰再次升级,从“保险服务专家”升级到“保险·康养·传承”。
在康养方面,水滴星辰将整合国内外健康服务和顶尖医疗资源,围绕日常健康服务体系、高端医养服务体系、全球医疗资源对接三大体系保障客户的健康长寿;同时,在整合全领域养老服务资源的基础上,提供全流程、分层级、个性化的养老服务综合解决方案,涵盖养老金规划、养老风险防范、养老社区精选、旅居养老服务、居家养老服务等五大方面;
在传承方面,依托集团国创家族办公室的服务主体,通过保险、信托、遗嘱等金融、法律和税筹工具,为客户量身设计个性化、安全的财富传承方案,覆盖税收筹划、法律咨询、慈善公益、身份规划、教育规划、信托服务、遗嘱服务等七大方面。
这背后也是水滴星辰对于战略的进一步转型和模式创新,包括拓宽产品供应、升级销售制度、延伸中台服务等系统性升级。构建“1+N”的中台服务模式,突破传统成交链路及服务模式,从而真正有效解决经纪人专业服务能力不足的难题。
每位前线顾问的背后是领域资深专家团和体系优质资源的强大支持。从高客KYC线上化到一键呼叫法律/信托/遗嘱服务等各领域中台专家,“科技+中台”的新模式可以帮助经纪人更好的“做专业的事”,继而为客户提供专业且持续的服务。
未来三年,水滴星辰也将在重点城市培育100位城市合伙人(WCP100项目),通过新人培训系统、持续成长系统、WISS专家培养体系、企业家管理培训的培训系统加持,为高端客户家庭提供集保险服务、养老规划、财富传承、家办服务于一体的全流程专业服务,与行业共同成长。
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