北大国发院黄益平：人工智能与金融风险：需监管平衡

【11 月 9 日，“第十九届 21 世纪金融年会”在北京召开，同期举办“问道数字金融新方向”闭门研讨会】北大国发院院长、北大数字金融研究中心主任黄益平称，人工智能技术在金融领域应用前景广泛，但潜在风险不容忽视。发展到一定程度时，可能难以掌控其走向。近年来，他关注新技术带来的意外风险，如机构用机器学习算法估算房屋价值交易，因算法错误致房价高估、房屋积压，ChatGPT 等工具暴露生成虚假文献等问题，引发法律担忧。更令人担忧的是，技术进步使黑客攻击和金融系统被恶意操控风险加剧，一旦金融系统遭攻击，后果不堪设想。从金融监管角度看，人工智能快速发展带来机遇与挑战，传统监管方式或不适应新技术环境下金融体系。一些学家倾向小政府、大市场理念，但黄益平认为，在人工智能领域完全依赖市场创新可能有问题，政府需发挥监管作用，确保新技术不引发系统性风险。黄益平认为，人工智能监管要找平衡，既要鼓励创新让新技术发挥积极作用，又要确保不对金融稳定造成威胁。可采用“监管沙盒”模式，允许机构在监管部门监督下创新试验并评估潜在风险。此外，人工智能应用会改变微观业务方式，还可能对宏观和金融稳定产生系统性影响，如数字货币和线上支付普及使货币供应和流转方式变化，政府需关注并制定政策应对潜在风险。

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