中小微“首贷”破冰加速跑,盛业以数据要素赋能普惠金融

?中小微企业在经济发展进程中,犹如就业的“蓄水池”与社会的“稳定器”,发挥着极为关键的作用。然而,不可忽视的是,它们处于市场生态链的薄弱环节,“融资难”与“融资贵”这两大难题,长期束缚着其发展的脚步,成为制约其前行的沉重枷锁。

每至年末这一特殊节点,中小微企业面临着资金压力。无论是支付货款以维持供应链的正常运转,结算员工工资以保障员工权益,还是储备原材料为后续生产经营做准备,都需要充足的资金支持。但中小微企业自身规模较小,抗风险能力相对薄弱,并且普遍存在有效抵押物短缺、财务报表不够规范、信用体系尚不完善等诸多问题。这使得传统金融机构在为其提供融资服务时,不得不慎重考量成本与风险因素。如此一来,中小微企业难以从传统金融渠道及时获取足额资金,正常的生产经营活动也因此遭受影响。

盛业(6069.HK)作为一家具有“普惠”基因的供应链科技平台,通过科技融合产业供应链,运用数字科技赋能数字金融服务,致力于解决中小微企业“融资难 融资贵”的问题。为了进一步做好普惠金融大文章,盛业积极开展“首贷破冰”行动,打造了一系列的特色服务,如“一对一辅导”,为企业提供个性化的融资服务指引;“365天24小时不打烊”,确保企业在任何时间都能得到及时的金融服务响应;“全流程线上化”,极大地提高了融资办理的便捷性与效率;“最快5分钟到账”,让企业能在最短时间内获得资金支持。截至当下,盛业已经帮助超过17,000家中小微企业成功获取超过2,300亿元的普惠数字金融服务,其中约30%的企业属于在传统金融机构难以获得融资的“首贷户”。

业内人士指出,中小微企业融资难并非新鲜话题。在中小微企业融资这一复杂的生态体系中,企业自身固有的特征与传统金融机构的评估模式之间存在着一定的矛盾。中小微企业管理机制不够成熟,致使运营决策缺乏科学性与稳定性;财务体制不够完善,难以提供准确、全面且规范的财务信息;抵质押资源匮乏,无法为融资提供足够的风险保障。这些状况导致传统金融机构在运用常规信贷模式与专业评估手段时,陷入两难境地:既要控制成本,又要精准识别优质企业。这一困境使得部分具备潜力、资质优良的中小微企业深陷融资困境,表现为融资难度极大、成本高昂以及周期漫长等突出问题。

针对中小微企业融资困境,盛业采用“重交易 轻主体”的风控逻辑与业务模式,充分发挥平台链接能力以及产业数据的价值,从多个维度深入探究中小微企业的生产经营状况,帮助企业建立更精准、更全面的交易画像与数字信用,从而提升供应链普惠金融的可得性。例如,盛业深度嵌入核心企业的ERP系统、采购系统以及招投标平台,借助智慧工地解决方案、医院SPD解决方案、智能流向系统等专业软件系统的对接,运用物联网、大数据、云计算等前沿科技手段,实时且高效地获取产业信息与交易数据,进而能够对整个供应链及参与企业的交易情况进行客观、精准的评估。

以深圳某钢筋供应商为例,该企业成立仅两年时间,由于工程款账期较长的问题,长期处于垫资经营的艰难处境。临近年关,机械租赁费用、劳务分包款项、材料采购资金等清账还款压力涌现。作为“首贷户”企业,因“征信记录较少、评估难度较大”以及“无抵押物、风险较高”等因素,在传统授信模式下,难以获得流动资金支持。而盛业依托与基建核心企业采购系统的紧密对接,能够从多个维度严谨地验证该供应商交易的真实性与合理性,为其量身定制供应链普惠金融服务方案,使其在当天便能顺利收到融资款,成功化解了资金周转的燃眉之急。

据盛业相关人士透露,随着中小微企业进入资金需求高峰期,盛业已于11月中旬发起“大干60天 普惠助力中小微”冲刺行动。截至目前,该行动累计提供的普惠金融支持已接近40亿元,中小微企业“首贷户”占比提升至60%。

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