万能险的收益是如何计算的？

万能险作为一种兼具保障和投资功能的保险产品，其收益计算方式较为复杂，对于投资者来说，了解其收益计算方法至关重要。下面就为大家详细介绍万能险收益的计算方式。

万能险的收益主要来源于两部分，一部分是保证收益，另一部分是浮动收益。保证收益是保险公司承诺给投保人的最低收益，无论实际投资情况如何，保险公司都会按照约定的保证利率支付这部分收益。而浮动收益则与保险公司的实际投资业绩相关，投资业绩好，浮动收益就高；反之则低。

万能险通常会设立一个单独的投资账户，投保人缴纳的保费在扣除初始费用、风险保费等相关费用后，剩余部分会进入投资账户进行投资运作。账户价值是计算万能险收益的基础，它会随着投资收益的增减而变动。账户价值的计算公式为：账户价值 = 上一结算日账户价值 + 本期保费 - 本期扣除费用 + 本期投资收益。

万能险的投资收益通常采用日计息、月复利的方式进行结算。也就是说，保险公司会根据投资账户的实际收益情况，每日计算利息，每月将利息计入账户价值，实现复利增长。以下为大家举例说明：

假设李先生购买了一份万能险，初始保费为 10000 元，初始费用扣除比例为 5%，即扣除 500 元，剩余 9500 元进入投资账户。该万能险的保证利率为 2.5%，当月实际结算利率为 3%。

首先计算每日利率，月利率为 3%÷12 = 0.25%，每日利率约为 0.25%÷30 ≅ 0.0083%。

假设一个月按 30 天计算，第一天账户价值为 9500 元，第一天的利息为 9500×0.0083% ≅ 0.79 元，第二天账户价值变为 9500 + 0.79 = 9500.79 元，第二天的利息为 9500.79×0.0083% ≅ 0.79 元（四舍五入），以此类推，一个月后账户价值会有所增加。

为了更清晰地展示不同利率情况下万能险收益的差异，下面为大家列出一个简单的对比表格：

从表格中可以看出，实际结算利率越高，一个月后账户价值也就越高，投资者获得的收益也就越多。

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