大额存取款有哪些监管要求？

在金融活动中，大额存取款业务涉及到较大的资金流动，为了维护金融秩序、防范金融风险，监管部门对其制定了一系列监管要求。

首先是信息登记方面。当储户进行大额存取款时，银行需要对相关信息进行详细登记。一般来说，对于个人客户，单笔或当日累计人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金存取款，银行会要求储户提供有效身份证件，并登记其姓名、联系方式、身份证件种类及号码等信息。对于单位客户，不论金额大小，只要是现金存取款业务，银行都会进行详细的信息登记，包括单位名称、账号、经营范围等，以确保资金来源和去向的可追溯性。

其次是资金来源和用途的审查。银行在办理大额存取款业务时，会对资金的来源和用途进行询问和审查。如果储户的资金来源不明，或者用途不符合相关规定，银行有权拒绝办理业务。例如，对于企业客户，如果存入的大额现金是来自非法交易或者洗钱活动，银行一旦发现，将立即采取措施并向相关监管部门报告。同样，如果个人客户支取大额现金用于违法犯罪活动，银行也会及时进行干预。

再者是反洗钱监测。大额存取款是反洗钱监测的重点对象。银行会通过专门的反洗钱监测系统，对大额资金交易进行实时监测和分析。如果发现异常交易，如短期内频繁进行大额存取款、资金流向与客户身份和业务不符等情况，银行会将其作为可疑交易上报给中国反洗钱监测分析中心。以下是一个简单的反洗钱监测重点指标表格：

另外，对于大额现金存取，部分地区还实行预约制度。储户需要提前向银行预约，以便银行做好资金准备和相关业务安排。不同银行的预约金额和时间要求可能会有所不同，一般来说，预约金额在5万元以上的较为常见。

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