定期存款和活期存款怎么搭配？

在个人理财规划中，合理搭配定期存款和活期存款至关重要，它能在保证资金流动性的同时，实现收益最大化。下面将为大家详细介绍如何进行两者的搭配。

首先，我们要明白定期存款和活期存款各自的特点。活期存款具有极高的流动性，资金可以随时支取，能够满足日常的消费和应急需求。但它的利率相对较低，通常在0.3% - 0.35%左右。而定期存款则是在一定期限内将资金存入银行，利率相对较高，期限越长利率越高。常见的定期存款期限有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年，利率范围大致在1.35% - 4%之间。

为了更清晰地对比两者，我们来看下面的表格：

了解了两者的特点后，我们可以根据不同的情况来进行搭配。对于收入稳定、支出规律的人群，可以将每月收入的一部分作为活期存款，用于日常开销，一般建议预留3 - 6个月的生活费用作为活期存款。剩余的资金则可以根据自己的风险承受能力和资金使用计划，选择不同期限的定期存款。例如，如果你有一笔资金在1年内不会使用，可以选择1年期的定期存款；如果是长期闲置资金，3年或5年期的定期存款可能是更好的选择。

对于收入不稳定或者有较大不确定性支出的人群，活期存款的比例可以适当提高，以确保在收入减少或者有突发支出时，有足够的资金应对。可以预留6 - 12个月的生活费用作为活期存款，其余资金再考虑定期存款。

此外，还可以采用“阶梯存款法”来搭配定期存款和活期存款。将资金分成若干份，分别存入不同期限的定期存款。例如，将10万元分成3份，分别存为3年期、2年期和1年期的定期存款。1年后，1年期的定期存款到期，将其转存为3年期的定期存款；再过1年，2年期的定期存款到期，也转存为3年期的定期存款。这样每年都有一笔定期存款到期，既保证了一定的流动性，又能获得较高的利息收益。

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