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净利下降减值计提增逾6成 珠海农商行高层调整后如何突破?

2021-05-31 07:31:45 投资者网  

《投资者网》 丁琬璎

近日,作为珠海始创的第一家银行,珠海农商行提交了2020年“成绩单”,净利润下降超10%,资产减值损失计提增幅超60%,即便在疫情影响较大的去年,这份年报在同业中也难言“乐观”。

截至去年末,该行资产总额、负债总额增幅均超过5%,其中发放贷款和垫款增19.71%至323.81亿元,负债总额582.19亿元,较年初增加32.45亿元,增幅5.90%,其中吸收存款增幅9.31%至495.02亿元。

值得肯定的是,对于《投资者网》的相关问题,珠海农商行给予了相对较为详细的回复。

减值计提增逾60%

公开资料显示,珠海农商行始创于1952年,前身是前山农村信用社,至今已经有60年历史。2012年12月改制为商业银行,该行目前拥有107个支行网点,资产规模突破500亿元,已跻身中国银行业金融机构200强之列,是珠海发展历史最久、营业网点最多、服务对象最广的本土法人银行。

年报显示,截至2020年末,珠海农商银行资产总额637.25亿元,较年初增加35.67亿元,增幅5.93%,其中发放贷款和垫款增19.71%至323.81亿元,负债总额582.19亿元,较年初增加32.45亿元,增幅5.90%,其中吸收存款增幅9.31%至495.02亿元。

对存贷款增幅的差距问题,该行表示,“2020年受新冠疫情持续影响及经济下行冲击,我行不断加大对实体经济的贷款支持力度,全力支持企业复工复产,至年末各项贷款比年初增加54.26亿元,增幅19.71%,高于上年15.52个百分点。疫情之下,房地产、餐饮、旅游、文化娱乐、制造业等行业遭受较大冲击,企业现金流紧张,存款留存量明显下降。同时,国家对企业社保费用实施减免及延缴,造成我行大客户存款下降,导致存贷款增长出现一定的差距。”

此外,去年该行营收同比增长1.28%,净利润同比下滑10.31%。以营收结构来看,该行利息净收入下降0.72%至14.16亿元,手续费及佣金净收入下降0.75%至0.30亿元。

对此,珠海农商行告诉《投资者网》:“通过降低贷款利率,同时对确有困难的企业持续落实延期还本付息政策进行减费让利。”

而与此同时,该行去年投资收益同比增长28.56%至1.53亿元。对此,珠海农商行对《投资者网》称,“近年来,我行积极落实广东省委省政府定向帮扶工作部署,投资入股了肇庆农商行、广宁农商行,2020年该两家机构实施年度分红,我行投资收益有所增加。”

关于企业净利润下滑的问题,珠海农商行回复媒体时公开表示,“我行积极响应国家减费让利政策,大幅降低贷款利率,同时对确有困难的企业持续落实延期还本付息政策,全年共向实体减费让利1.3亿元,是净利润同比下滑的主要原因之一。”

然而,《投资者网》通过走访多名行业人士了解,减费让利是2020年银行业的普遍做法,因此,对于净利润下滑超10%,珠海农商行给出了另外一个主要原因,是“增提减值准备”。

去年,珠海农商行资产减值损失从2019年的2.49亿元增长至2020年的3.98亿元,增幅高达60.21%。

对此,该行表示,“2020年初,受新冠肺炎疫情严重冲击影响,我国实体经济几乎陷入停摆状态,为共克时艰,支持实体经济走出严冬,我行在实体信用风险上升的背景下,落实有关政策要求,加大信贷投放,根据实际承受信用风险情况以及监管要求,真实充分反映资产质量,充分前瞻计提减值损失,压实利润。”

资深行业研究人士吴洪君向《投资者网》分析道,“过高的资产减值损失势必会降低公司利润,因此大部分银行会非常慎重采用资产减值的方式处理不良资产。”

对于该行将如何平衡两者,以及2021年是否仍会延续这一趋势,珠海农商行也给了一定的解释,“2021年,我行将进一步提升信用风险防控力度,多措并举压降不良贷款,积极应对后疫情时代信贷客户资产质量下降对我行带来的冲击,力争将信用风险压降到较低水平,减少资产减值损失的计提比例。”

资本利润率低于监管规定

净利润下滑超10%之下,该行去年资产利润率下降0.13个百分点至0.82%,资本利润率下降1.50个百分点至9.54%低于监管规定。

银保监会出台的《商业银行风险监管核心指标(试行)》规定,商业银行资产利润率不应低于0.6%,资本利润率不应低于11%。显然,珠海农商行9.54%的资本利润率,已经低于监管要求。

对此,珠海农商行告诉《投资者网》,2021年将积极探索“小而美”“绿色”“高质量”发展之路,向着“小而美”标杆银行的目标迈进。一是坚守本源业务,找准市场定位,扎实推进社区零售银行业务发展,深耕支农支小,服务实体经济,夯实客户群体基础,逐步做大市场规模,提升业务竞争力;二是提升管理效能,提高资产负债业务的精细化管理水平和定价能力,逐步优化资产负债结构,努力实现增收节支的目标;三是加强资产质量的管理,主动防范后疫情时代信用风险上升对银行所带来的冲击,推动业务健康可持续发展。

再看该行其他监管指标的表现,截至去年末,珠海农商行不良贷款余额增长16.80%至4.24亿元,拨备覆盖率下降12.29个百分点至225.75%,不良率在资产减值损失大幅提升60%的情况下,下降0.03个百分点至1.27%,。

对此,该行表示,“2020年我行响应号召与实体经济共振,冒着自身风险成本可能上升的风险,及时伸出援手,向抗疫企业和实体经济输血,加大信贷投放力度,切实落实国家出台的减费让利、延期还本付息政策,有力支持复工复产和‘六稳’‘六保’。但在全行业信用风险呈现上升的背景下,我行不良贷款也出现一定程度的上升,导致拨备覆盖率略有下滑。”

数据显示,该行的资本充足率三个指标分别较上年末下降0.38、0.54、0.54个百分点,该行表示,“已根据监管要求制定2021年资本补充计划。”

高层调整后或将突破?

近期,珠海农商行还经历了一系列的高层变动。

2020年11月,该行监事长从刘力变更为梁朝晖;同月,聘任游丹妮为副行长;2021年1月,聘任朱云霞为稽核内审部总经理;2021年2月,聘任黄日明为副行长;2021年3月,聘任陈启华为计划财务部总经理,聘任陈锡华为合规与法律部负责人(副总经理主持全面工作)。

珠海农商行告诉《投资者网》,“高层变动是我行根据组织安排、老同志到龄、年轻干部提拔、岗位交叉轮换等正常工作安排。随着经济逐步恢复,我行有信心实现各项指标稳步提升。”

那么,新任高管能否有效化解珠海农商行存量信用风险,突破当前的业绩瓶颈?市场将拭目以待,《投资者网》亦将持续关注。(思维财经出品)■

(责任编辑:李佳佳 HN153)
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