这类即能保障又能抵税的产品快火了！

8月，除了利率下调，保险业还迎来了关于健康险的大利好。

前阵子，在千呼万唤之中，国家金融监督管理总局发布了一个通知。

自8月1日起，关于税优型健康险的改革正式落地了，接下来会有更多新的税优型产品涌现。

有朋友说：这类产品可以抵税，还无需健康告知，听起来很不错~

别急，啥是税优健康险？好多人还不了解呢...

产品长什么样，适合哪类人群，值不值得买(300785)等等，今天我们就来展开讲讲。

关于税优健康险

简单来说，就是由政府主导、保险公司承保，可以抵扣个税的健康险产品。

虽然大部分人都没听说过，其实它一直都有，不算什么新品。

从2015年就开始试点，并于2017年推广至全国。

之前有一些强制性的规定：

必须保证续保，不能拒保带病人群。

并且每年的赔付率不得低于80%。

由于没有什么利润空间，寥寥几个保险公司在产品形态设计上放不开，产品责任老，价格还贵…

并且，大多数只支持单位购买，个人很难买得到。

产品优势不大，也不怪一直没什么水花。

不过，转机来了~

监管同样看到了产品各方面存在的欠缺，实实在在的做了进一步提升。

改革后有四大变化

1、产品选择更多

除了原有的医疗险，税优健康险还纳入了两个新险种。

医疗险：保障时间或保证续保时间≥3年

长期护理险、疾病保险：保障时间≥5年

2、对既往症人群提升保障力度

针对既往症人群和老年人等群体来说，除了医疗保险外，还会有更适合自己需求的长期护理保险和疾病保险。

3、可以给家人投保

除了自己，还能为配偶、子女和父母投保。

给自己买的话，累计减税的保费有限，现在给家人买的保费可以叠加到一起。

4、保司合作有门槛

只有满足一定条件的人身保险公司，才可以开展税优健康险业务。

? 上年度末所有者权益不低于30亿元；

? 上年度末综合偿付能力充足率不低于120%、核心偿付能力充足率不低于60%；

? 上年度末责任准备金覆盖率不低于100%;

? 具备符合要求的业务管理系统，并与商业健康保险信息平台完成系统对接。

目前市场上，有40余家保险公司符合以上要求。

看个具体的税优产品：

这是太平洋(601099)蓝医保系列的一款终身防癌险。

「蓝医保税优终身防癌医疗险」面向出生满30天至80周岁的人群，保障1年，提供终身续保，设有90天的等待期，采用年交方式。

几乎没有健康要求，无论是患有糖尿病、高血压等常见的慢性病还是脑中风等严重疾病都能买。

在保证续保期间内，这款防癌险的保额最高可达800万。

像重度恶性肿瘤、轻度恶性肿瘤、原位癌都在保障范围内，报销比例如上图所示。

此外，它还提供了一系列增值服务。从保障上来看和目前市面上的普通防癌险没什么区别。

不过，叠加上保费可以抵扣个税的buff，优势它不就来了么~

政策规定，购买税优健康险后，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，限额2400元/年（200元/月）。

当然，收入不同，税率不同，可以减免的税额也各不相同：

收入越高，越香…

我们以60岁有社保的人群为例，每年保费1046元，假如税率为10%，扣掉104.6元，每年保费就是941.4元。

这是一位老人的保费价格，如果是被保人的子女、配偶或父母投保的保费也可以一起计入抵扣税费额度。

此外更关键的是，这款产品只需2人投保就能享受家庭单优惠，双重优惠更划算。

那和同类型普通险相比，价格相差就更大了。

适合谁买？

有朋友要反驳了：

“百万医疗险不香吗？保额更高，保费也便宜。”

“惠民保的投保要求也很宽松！”

要知道，百万医疗险的健康告知比较严格，有既往症投保很容易被拒之门外。而惠民保虽然投保宽松、价格低，却不保证续保。

它们未必适合你。

综合来看，税优健康险更适合这四类人群：

1、身体条件不佳

2、想给家人投保

3、中高收入人群

4、看中节税功能

END

很快，会陆续有税优型健康险新品面市。

像这种政策性的保险如果越来越多、越做越好，对各大保险公司来讲也是可以化压力为动力。

希望他们都能积极参与到竞争中来，设计出更多的惠民好产品。

作为消费者，且让我们期待一波。

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