投资思路分享

新年伊始，跟大家分享一个投资思路。不预测行情，不迷信权威。摆数据，讲逻辑。重在用分散对抗不确定。这里说的分散，也就是老生常谈的资产配置。拉了一下各类基金指数的数据，过去大半年表现比较好的，一类是QDII，一类就是债基。「股债是个跷跷板」、「相信国运，定投纳指」，不是开玩笑。建议啥都配一点，国内海外都配，股票债券都配。因为咱没法预测市场风格，啥都有点仓位，长期来看，不见得会让你大富大贵，但更不会让你担惊受怕。这就跟吃饭一样，啥都吃点，营养均衡，才能长得壮、活得久。配置思路《有效资产管理》这本书，给出过一个朴素的配置思路：作者在书中提出了「简单投资组合」，组合的投资类别包括本国大公司、本国小公司、外国股票和债券四类资产。书中的数据显示，如果投资者能等比例买入各类资产，每年做一次动态平衡，花费少量时间，就能在长期超过75%的专业资金管理专家。整体来说，这样做资产配置容易理解，操作简单，历史长期收益也不错，这个「简单」的组合适合普通人来安排自己的「长钱」。具体配置当然这套方案还是概念版，没到能直接抄作业的地步。有平台做了一个本土化的投资方案，有朋友可能看到过，那就是且慢APP上的简慢组合。简慢策略沿用了《有效资产管理》的思路，并把它落地成了一键式操作：①在资产类别上作了「本土化」处理。因为《有效资产管理》的作者是美国人，所以他的「大公司、小公司」指的都是美国资产，简慢替换成了国内市场；②增加了1只基金。简慢将外国股票又做了「蓝筹公司、科技公司」的细分，进一步分散了整体策略的投资风险。具体来说，简慢组合结构清晰，由5只不同标的基金（1只债基、4只指数基金）构成。同时，这是一个投顾策略，可以每年自动运行再平衡操作。实际表现听起来是不是还不错？我们再来看看实际收益表现，先看看投资10万块的结果：如果你在2015年年初投资了简慢投资10万元，到2024年2月19日，你可以拥有大约19.5万元，资产几乎翻倍；对比同期的沪深300，同样10万元大约会变成9.35万元，比简慢要少一大截。从长期的视角来看，简慢盈利的概率也挺高。根据且慢平台的回测数据显示，持有3年的平均年化收益是 8.76%、盈利概率可以达到98.7%。这样的投资表现，确实不错。注意事项但别急，入手简慢这种长期的资产配置方案前，你务必要考虑以下两点，判断清楚自己适不适合：①能否承受市场较大波动。简慢虽然充分做好了分散配置，但毕竟是以股票类资产为主，短期波动风险还是会存在的。从过往表现来看，历史最大跌幅在25%左右。毕竟，但凡因为承受不住这类波动而焦虑失眠，或者割肉离场，都会是白忙一场。②能否坚持长期主义。简慢的盈利方式意味着赚中美两国优质企业盈利增长的钱，需要长期的布局。所以请确认用于投资的钱至少是3年以上不用的闲钱，做好长期投资的心理准备。操作要点如果确定想入手简慢，可以这么操作：①何时买。这种波动较大的策略，可以优先考虑定投。结合当下的市场状态，推荐适当提高定投频率，进行周定投。如果想要低频一点，也可以双周/月定投。②买多少。丰俭由人，如果是周定投，建议先从500-1000开始。③怎么买。可以点击文尾「阅读原文」了解，但网页的便捷性很有限，只适合简单浏览。感兴趣的话，推荐下载个且慢 APP，在APP首页右上角的?框里，搜索简慢，这个操作更方便。另外，有些朋友可能没用过这个平台，简单介绍下，且慢这个平台背后是是珠海盈米基金（就像余额宝背后是蚂蚁基金）。而盈米跟我们经常在上面买基金的天天基金、支付宝一样，都是接受国家相关部门监管的正规金融机构。所以，平台正规性和资金安全性不用担心。最后再啰嗦几句：说实话，投资的方法有千千万，资产配置并不是收益最高的。但它底层逻辑简单，不需要耗费太多精力去研究，省心省力。如果你还没找到属于自己的好的投资方法，可以去了解尝试起来。本文系特约发布