工商银行2023年稳健增长，2024-2026年净利润增速预测达1.57%，派息1092亿元

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工商银行2023年业绩表现稳健：根据报告，工商银行2023年营收和净利润增速达到预期，第四季度营收和净利润增速呈现环比回升趋势，资产质量保持稳定。

工商银行2024-2026年净利润增速预测：在分析2023年财报及2024年信贷量价走势的基础上，预计工商银行在2024年至2026年间的净利润增速分别为0.43%、0.66%和1.57%，对应的每股收益（EPS）分别为0.98元、0.99元和1.01元。

工商银行第四季度营收和净利润情况：报告显示，工商银行第四季度营收增速为-4.34%，环比回升1.7个百分点，主要得益于投资收益的贡献。同期，净利润增速为0.80%，环比回升0.76个百分点，信用成本下降对净利润有所支撑。

工商银行派息与分红情况：2023年，工商银行预计派息1092亿元，分红率保持在31.3%。

工商银行净息差表现：2023年第四季度，工商银行净息差环比下降12个基点，全年息差同比下降31个基点。多重因素如存量按揭利率调整、存款定期化趋势加剧等导致息差下行速度较快。展望未来，实体需求复苏较弱，潜在降息可能性存在，存款定期化问题尚未实质性改善，2024年息差可能继续面临下行压力。

工商银行资产质量分析：不良贷款率保持稳定，拨备覆盖率环比略微下降2.2个百分点至214.0%。房地产、批零业和租赁商服业的不良贷款率下降，有助于对公业务不良贷款率的改善。然而，经营贷款和信用卡不良贷款率分别较2023年6月末上升8个基点和18个基点，对零售资产质量表现产生拖累。

风险提示：需关注需求恢复不及预期以及零售贷款风险暴露可能超出预期的情况。

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