玖富集团科技赋能春秋航空 金融科技对消费金融市场影响几何？

　　金融科技企业修炼内功、强化自身实力的同时，也在技术输出与资源服务中回归本源。

　　武侠小说中，一个人要想成为武功绝顶的高手，必须具备3个条件，分别是出神入化的内功修为、变幻莫测的招式与久经沙场的实战经验。

　　对于金融科技而言，更是如此。要打造令人信服的服务，必须苦练内功，利用技术手段防范风险，并将之应用到营销、资产、风控等环节中。同时，要经历市场的磨砺与检验，更新迭代，方能站稳脚步。

　　让金融的归金融，让技术的归技术。当前，越来越多的金融科技公司开始与银行等传统金融机构合作，将重心从“金融服务”转向“技术服务”，从台前转向幕后，金融科技企业呈现出了“内心既要火热，头脑又要冷静”的趋势。

　　科技赋能，跨界合作成常态

　　对于转型关键期的银行来说，向数字化、智能化转型，加快产品与服务的升级，拥抱金融科技，实现弯道超车，成为银行的重要选择。包括中国银行、农业银行(601288,股吧)、工商银行、建设银行与交通银行在内的国有大行也分别与阿里、百度、腾讯等科技巨头达成战略合作，为银行提供技术创新动力(310328,基金吧)。

　　实际上，除了持牌金融机构需要自我进化升级，不少生活服务平台也在借助科技能力进行战略调整、开展跨界合作，拓展消费金融服务，为用户提供更多可能，也给予了用户更多自主权与新型消费形式。

　　技术输出型金融科技平台提供的全流程的技术服务、持续的研发优化、集成化的综合应用、成熟的整体解决方案，不可谓不诱人。作为科技金融领域的“实力派”，玖富T.E科技团队提供的“一站式技术解决方案”，就是数字金融科技平台技术输出的典型案例。

　　一个值得关注的案例是，2019年1月3日，由玖富T.E科技团队提供全面技术支持解决方案的“春秋消费金融平台”正式上线。而这也意味着，玖富集团在全面科技赋能的发展战略，又迈出了扎实一步。

　　公开信息显示，过去5年，中国民航运输超过2.4亿人。而机票旅行作为消费门槛较高的行业，用户天然存在分期消费的需求，同时也可依据飞行记录作为信用评分标准的组成部分。相对而言，基于航旅场景的消费金融需求更容易被激活。

　　据了解，基于玖富T.E科技团队提供的“一站式技术解决方案”，“春秋消费金融平台”用户在通过实名认证、风险评估获得一定的信用额度后，可享春秋航空的线上机票业务和小额圈存额度的飞机上的线下脱机消费等服务，链接春秋集团所有业务场景。

　　业内分析认为，金融科技在迅速崛起，传统金融机构已经成被动防御进入主动出击阶段，未来将会有更多银行加大对金融科技的投入和应用，在苦练“内功”的同时，跨界合作也将成为常态。

　　场景融合，数字化服务渗透

　　日新月异的科技手段，正成为金融科技行业的核心动力，也成为了传统金融机构转型的必要手段。实际上，随着各个生活场景都在呈现融合趋势，原有的服务已经无法再满足用户的需求，如何留住用户，提供差异化的服务，成为金融科技企业们的当务之急。

　　据普华永道发布的《2018年中国金融科技调查报告》显示，金融科技为传统金融机构带来的前三项价值依次为“运营效率提升”“提升客户体验”及“产品与服务创新”。报告也指出，未来一至三年，银行业普遍希望与金融科技公司在现有领域持续开展更多合作。

　　同时，在获客、开展信贷业务合作、合资提供金融服务、或者对金融科技公司投资等更为直接和激进的合作方式上，商业银行仍然将其排在较低的优先级上，基本能够反映商业银行较为稳健的经营传统。

　　玖富T.E科技团队认为，科技赋能必须满足三个要求——足够多的用户、足够多的数据、AI技术的能力。必须铺垫出数字化的基础，用户、数据和算法的技术，有技术之后才可以做科技赋能。

　　招商银行首席信息官陈昆德2018年5月在银行业例行新闻发布会上也表示，金融科技不是目的，而是手段，招行终极目标还是想借金融科技进一步提升用户体验。“从客户到用户，招行服务的边界正在扩大，不再只停留在网点或者线上，而是渗透到各个生活场景。”

　　有分析指出，尽管金融科技输出看似前景广阔，但实际上操作起来比想象中要难一百倍。如何控制坏账率？金融科技平台服务效率有多高？能否做到收支平衡，保持盈利？此外，涉足技术输出的金融科技平台日益增多，但服务水平参差不齐，也给整个行业带来了不同程度的消极效应。

　　相对而言，给消费金融带来的影响不大。从2013年以来，移动互联网的发展与智能手机的普及，国民消费水平的提升，都极大地推动了消费金额迅速发展。有数据显示，截至2017年末，我国狭义消费信贷市场（不含房贷）规模达9.61万亿元，占GDP的12.08%。

　　回归本源，技术落地场景应用

　　2018年9月，银保监会下发《关于进一步做好信贷工作，提升服务实体经济质效的通知》（以下简称《通知》），也提到要支持鼓励发展消费金融，强调要适应多样化多层次消费需求，提供和改进差异化金融产品与服务。

　　整体来看，消费金融需求依旧有力。据统计，2017年末，传统金融机构消费信贷余额为9.8万亿元，互联网平台消费信贷余额为3500亿元。而这也得益于各类生活服务平台创造的新型消费场景，也是金融科技技术输出的功劳。

　　有专家指出，对于金融科技的理解有三个层面，分别是科技、场景和与大数据，也就是说，金融与科技相互融合，必须有很强的科技能力、必须有场景的能力，能构建场景，在场景里面构建金融服务，最后要有非常强的大数据应用的能力，把场景应用起来。

　　以玖富集团与春秋集团联手打造的航旅消费金融平台为例，作为业内知名的以人工智能技术驱动的数字金融科技企业，玖富集团拥有深厚的行业积累与扎实的技术沉淀，旗下玖富T.E科技团队全面参与“春秋消费金融平台”产品的技术研发项目当中，开展技术赋能工作。

　　据了解，玖富T.E科技团队自主研发的大数据信用评分系统——“火眼分”与“彩虹评级”，为春秋集团提供了以数字信用为中心的信息技术服务。通过大数据和风控的无缝对接，将资源优化配置，增加平台的信用度，为用户提供更加专业、便捷的服务，建立基于大数据的智能化航旅风控体系。

　　春秋集团表示，“与玖富开展技术合作，春秋将从旅行场景出发，致力于建立完善的有航空旅游特色的会员体系、风控体系、运营体系和金融体系，深耕航空旅游的消费场景，服务更广大的旅游出行旅客。”

　　当下，金融科技企业修炼内功、强化自身实力的同时，也在技术输出与资源服务中回归本源，为B端市场服务，携手共建完整的金融科技应用生态。对于用户而言，服务的提供者是谁并非是首要选择，重要的是用户的需求能否被满足，信息安全能否得到保障。

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