应需而变，百融云创构建全银行服务能力

　　近日，金融行业垂直SaaS企业百融云创公布了其一季度财务报告。在金融机构数智化转型的大背景下，公司一季度财务数据表现亮眼，其中，一季度营收4.5亿元，同比增长10%。需求引领下，一季度智能分析运营继续保持超40%的业绩增长，营收达1.99亿元。

　　百融云创主要业务是为金融数智化转型提供AI应用支持。受益于国内银行数智化进程加速，百融云创智能分析与运营业务高速增长。凭借对金融业务的深刻理解和对行业痛点的精准把握，目前，百融云创已经开发、落地多个银行真正需要的产品和服务，比如智能语音机器人，云端SaaS平台、财富管理系统及智能决策支持工具以及运营支持解决方案等。

　　截至一季度末，公司累计服务客户数量超5900家，客户涵盖绝大部分国有银行、逾930家区域银行，绝大部分的中国消费金融公司等。依托公司丰富的产品矩阵，逐步建立起服务全银行的能力。

　　需要看到的是，不同类银行的数字化能力差异显著——大型银行全面转型初级阶段已基本完成，中小型银行多处于规划和试点阶段，且集中在零售与小微业务领域。因此，在服务不同类型银行数智化转型的过程中，需要采取更有针对性的方案。

　　现阶段，国内头部银行、股份制银行较为追求底层技术能力建设，数智化转型的核心主要是引入外部力量，协助建设底层平台。以百融云创服务某国有银行为例，该银行不同业务线数据的“孤岛”情形明显，无法建立一个全行级别的信息共享体系。通过数智化赋能，该行解决了上述困境，围绕零售业务构建起一个全行级别的、贯穿数字驱动、渠道协同、批零联动、高效营销的智能营销生态系统。据悉，新的营销生态系统构建起来后，该行营销转化率提升了2-3倍。提质的同时，该行对降低成本、并通过促进存量运营继续改善营销转化也有迫切的需求，在零售业务线引入百融云创智能语音机器人，替代部分人工客服。同一服务标准对比下，智能语音机器人作业成本节省约90%。

　　与大行不同，中小银行普遍面临专业人才短缺、自主研发能力弱和内部组织变革滞后等问题。在数智化转型的过程中，更加注重解决方案的实用性，更偏向于由应用层解决方案作为切入点。以百融云创服务某城商银行为例，此前该行信用卡发卡环节均采用人工审批，因业务规模快速发展出现审批滞后问题。随后引入百融云创智能解决方案，合规审批效率大幅提升，原来需要2小时的工作，现在平均2分钟即可完成。另外，该行不良率下降，每年按照额度使用率50%来计算，可避免超2000万的资金损失。

　　与此同时，大型银行不断累积的数智化变革优势，给中小银行带来日益激烈的同业竞争压力，以城商银行、农商银行为代表的区域性银行数智化需求强烈，满足深耕当地用户的目标。

　　2020年，百融云创将服务范围覆盖至农商银行，通过数字化转型论证、联合建模、关系图谱等产品和服务，为某上市农商行消费金融业务构建了用户管理体系。如今，双方已建立起、围绕零售业务智能运营的全方位合作。值得一提的是，此项目沉淀形成了一套完整的、客群适应性更强的业务数字化应用解决方案，服务内容可以在其他区域银行机构进行快速复制、优化和延伸，节省部署成本，充分发挥SaaS业务的规模优势。

　　银行业整体已步入存量竞争格局，“用户思维”成为了银行家们的共识。通过智能运营实现对用户有效的反复触达，将庞大的用户流量向“私域”流量转化，继而提升营销转化。

　　百融云创已具备支持银行零售业高频场景运营的全套策划与操盘体系——依托微信和支付宝等支付平台，以及包括天猫、京东、星巴克、海底捞等流量平台和供货商资源及营销内容，提升银行用户对其微信、APP等服务端口的使用频次和“忠诚度”，实现高效的智能运营。春节期间，百融云创与两家区域性银行达成合作，为其策划基于微信支付场景的运营项目，实现提升用户活跃度。

　　目前，百融云创已经打造多个服务中小银行的标杆案例，可在同类高频场景中快速复制，满足中小银行的转型需求。新浪财经和苏宁金融研究院今年3月联合发布的《中国银行业数字化转型研究报告》显示：中国中小银行约有4000家，资产总额占到整个银行体系的28%左右。IDC预测，至2025年，银行业IT解决方案市场规模将达到1185.60亿元，复合增速达到18.73%。

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