银行业筑底延续：2023年业绩稳态经营，资产质量成焦点

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银行业筑底延续，业绩稳态经营
2023年上市银行业绩呈现筑底态势，营收和利润增速分别为-1.0%和+1.1%。大行业绩增速保持低位稳定，股份行业绩波动性增强，城农商行表现不一，部分优质区域行表现亮眼。

息差压力与非息收入变化
上市银行净息差同比下降，净利息收入也随之减少。然而，其他非息收入有所回暖，对营收贡献增加。预计在接下来的一段时间内，负债成本优化将有助于缓和净息差下降幅度。

资产规模与信贷需求
大行通过积极扩表带动资产规模增长。信贷需求方面呈现冷热不均，同业增长速度有所提升。新增信贷主要以制造业和基建为支撑，而零售信贷投放力度相对较弱。

存款定期化与负债能力
存款定期化现象持续，负债能力出现分化。尽管存款增速略有下降，但整体仍保持在较高水平。股份行在存款增长方面面临较大压力。

资产质量与风险关注
上市银行资产质量整体保持平稳，对公贷款有所改善，而零售贷款波动性较大。需要关注地产和零售领域的潜在风险。

分红情况
近半数银行提高分红比例，有助于提振市场信心。

后市展望
预计2024年银行业绩将持续筑底，得益于资产质量的稳健预期，高分红个股将继续受到市场青睐。全年信贷投放预计适当放缓，而投资收益可能对营收产生积极影响。

风险提示
需关注经济修复力度及资产质量变化，以应对可能出现的风险。