工商银行 2024 年营收 8218.03 亿，同比降 2.52%，归母净利润 3658.63 亿，同比增 0.51%，维持“买入”评级。
【4 月 1 日｜国联：工商银行 2024 年业绩情况】国联指出，2024 年工商银行(601398.SH)实现营业收入 8218.03 亿元，同比-2.52%；实现归母净利润 3658.63 亿元，同比+0.51%。业绩边际改善，息差拖累边际走弱，预计主要系存量房贷利率下调及有效融资需求不足。同时，受前期存款挂牌利率下调及同业存款整改等影响，公司存款付息率明显改善。动态来看，2024 年公司不良净生成率为 0.43%，较上半年-3bp，不良生成压力有所减小。拨备方面，2024 年末公司拨备覆盖率为 214.91%，较三季度末-5.39pct，整体风险抵补能力较足。后续特别国债补充资本，公司长期分红能力有保障，维持“买入”评级。
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