张磊：租赁公司借助技术手段降本增效 实现风险效益成本平衡

　　　11月7-8日，由全球租赁业竞争力论坛主办的“2019（第六届）全球租赁业竞争力论坛峰会 ”在天津举行，大会主题为“把握长期大势 破解租赁变局”，和讯网对论坛进行全程图文报道。广州越秀融资租赁总经理张磊参加论坛并发表演讲。

　　以下为嘉宾部分发言：

　　在供给侧改革方面来说，对于普惠金融也是有着很大的支持。这两天，坊间流传比较多的也是对于未来融资租赁支持，可能是很长一段时间里面，国家金融重点的发展方向。

　　从外部的主流金融企业来说，他们在普惠这两年的发力是非常大的，大家可以看到，去年的贷款余额是9.3亿，2017年底是6.77亿，去年一年增长40%多，今年到6月末是10.69亿，只有半年的数字。到9月末，这个数字已经接近12万亿了，今年比去年增长了50%，基本上要求大型金融机构增长30%，在说很多公司融资难的时候，主流金融企业业面临着放款难的问题，特别是对于小微企业。

　　首先是国家的支持，二是主流的金融企业也是放款非常迫切，从人民银行来看，我们的差距差了2万亿美元，基本上相当于现在整个市场上小微企业供给的一倍，现在市场上小微企业资金满足一半的需求，从资金的需求来看，还是继续高涨的。特别是小微企业融资需求的指数，跟今年整个国家的GDP增长指数，这两年GDP增长指数，来看的话是非常好的部分，这两年的指数是一路向下的。

　　从租赁来看，今年年底要出台的关于融资租赁政策来说，小微方面的落实是最没有瑕疵的。这两天开会期间，小微在创新转型方面，对物所有权，各个地方监管的能力上也有很大的分歧，对物的控制来说，小微还是有着独特的优势。

　　行业里面前两年一直在探讨如何扶持小微企业，很多专家讲做小微企业需要匠人精神，需要专业手段，但是并没有找到做小微企业的痛点，真正做风险、收益、效益、成本如何平衡。很少有人愿意做小微企业，小微企业最大的问题，客户风险特征的差异很大，业务单量很大，审批的时效很高。大客户没有问题，等2-3月甚至是半年都可以，但如果想买一台挖掘机，肯定希望是3-5天，如果买一台汽车肯定不想到下个星期去，一天就付了钱办了按揭手续就直接购买了。

　　业务量庞大，时效性要求很高，所以租赁公司要求在风险定价，降本增效，人人愿意去做。突破这一点的就是科技手段，科技手段打造的一个体系之后，需要以它作为支撑，使整个租赁公司在获客领域、风控领域、融资领域三方面进行提升。

　　这两年出现比较多的是在于经销商、电商、社交媒体平台，大家看到的，我们做汽车的租赁企业非常多，特别是在这段时间，占据了整个楼梯口视频的99%的广告，从以前一段时间，买车通过某某，买二手车通过某某，这些都是融资租赁获客很大的方式。还有像电脑租赁的一些租赁公司，获客端是有的。

　　客户的下单从以前的一个一合同，变成签合同通过APP、多媒体签约。

　　中台风控，快速迭代的风控模型，即申即审的极致审效率。包括机器学习等行为模式，通过它之后原来去年操作1个月3-4单，一年差不多40单左右，到现在基本上每天在30-40单左右，批量地操作，现在基本上是实时地审核，手机如果提醒的话，半天之内项目从计件到投放已经完成了。从智能自动为主，人工为辅的形式。

　　去年确实有很多租赁公司做得非常好。特别打造了在商用车自己在车辆模型定价方面，特别是在商用车上，什么样的车值多少钱，我们做租赁行业，在于什么东西能够很好地变现，所以在这些专业的租赁公司方面，确实是做得非常地细。

　　后台资管：实时监控，包括调出一个星期、一个月甚至三个月可以调出现在谁在使用，电话号码等信息，包括常用的轨迹之外的预警状态。整个系统的打造，可以知道我这个东西谁在用，在哪用，包括怎么还钱，以及还钱可能会出现的一些问题。

　　大家最关心的是做小微到底赚不赚钱？现在做小微的价格比较低，但是从我们自己来看，为什么说现在分享比较好的方面，在市场上比较受欢迎。从2018年8月批了发了小微的ABS，我们在今年10月份发了今年第一期普惠小微ABS，第一期发了9个亿，时间是1-3.27年，最后的加权是3.89，我记得最后给我定的一年期的价格是3.5，给我是3.27年是4.2，8月份发了普通的ABS，7.53亿，同一个主体，发小微的。发了加权利率是4.14%，低了20个BP，我想压到4以内，市场是非常欢迎的，下一期的话他们肯定来捧场，所以在今年年底和明年年初的时候还要低，虽然做小微价格不高，但是市场是非常好的。

　　普惠租赁的未来思考。

　　一是2B：行业骤焦下的垂直化服务能力。

　　二是2C：不同场景下的革新华服务能力

　　三是技术应用：低成本为承租人引入科技支撑，共建科技能力。

　　四是监管：贴近租赁行业特点，优化监管措施。