王石山：搭建互联网生态场景 挖掘融资租赁业务新状态

　　　11月7-8日，由全球租赁业竞争力论坛主办的“2019（第六届）全球租赁业竞争力论坛峰会 ”在天津举行，大会主题为“把握长期大势 破解租赁变局”，和讯网对论坛进行全程图文报道。民盛租赁董事长王石山参加论坛并发表演讲。

　　以下为嘉宾部分发言：

　　能够以金融科技手段，加大对小微企业加大资金投放，我们从事融资租赁、商业保理、互联网小贷等融资租赁服务的公司，在互联网板块下对于普惠金融、消费金融为主攻方向之一，借助大数据、区块链等科技赋能，服务于中小微企业和提升消费升级。在租赁业务创新方面做了一些探索，下面就来分享一下自己的一些看法和体会。

　　普惠金融基本的含义是包容、有效、全方位地为社会所有的阶层和群体提供金融服务，而现在在全球，实际上普遍存在着信贷服务资源，更多地倾向于大企业和富人，而为了让每一个人都能获得金融服务的机会，包括机构的创新、产品的创新，需要这样的变化。

　　2018年10月金融委进一步强调了增强微观主体的活力，聚焦解决中小微和民营企业融资难的问题。可以说是从政策的层面一直在关注和支持普惠金融，另一方面在传统业务模式下，对中小微业务的层级力度不够，经营产品规模化风险的发展需求，这两点是非常矛盾的。从我们来讲，也是创新的一个动力。

　　在互联网生态的场景下，现在的互联网生态的场景已经渗透在各个方面，互联网化带来的实体产业经营创新的需求，个人消费者的消费体验改善的需求，以及信息技术能力匹配的升级需求，激发了一个超活跃的中小微企业创新发展的大环境。

　　在这样的情况下，企业对于金融的需求也是越来越旺盛，这也是引起我们关注和思考、创新的很重要的方面。中小微以后的发展空间，还是非常大的，通过间接的融资占比。

　　任何一个行业都值得去重新经营，包括租赁行业。融资、融物的本质，和灵活的资金配置能力，与中小微的创新功能，能做一个很好的匹配。应该说历史给我们租赁业在普惠领域去发展，应该说是一次很好的机会。

　　结合这个场景，我们去做什么？在整个金融业态的创新中，有很多的切入点。结合今天分论坛的议题也是结合一个互联网的场景、两个技术，一个是大数据，一个是区块链技术。

　　一是要关注和搭建互联网生态场景，挖掘融资租赁业务的新状态，从优化业务场景，随着互联网技术的快速发展，租赁已经从金融搬运工的阶段，到了已经可以主动为服务对象进行金融输出、资产配置进行管理，并且逐渐进入了场景化。过去我们更多地是批发来的资金投入到项目中，今后除了资金的场景以外，还可以进行一些资源的管理和资源配置。

　　在日常生活中的出行、住房、购物、餐饮、娱乐、生活、消费等各个消费场景，都已经被互联网金融服务悄然覆盖，而且越来越多的场景正在进行互联网化地接入，我们希望关注和融入到这些场景，结合场景看金融的本质，用最本源、普惠的心情、心理，去推动互联网金融产品的展开。

　　从金融产品为规则到场景需求为规则，金融服务的人性化，风险是金融行业的一个基本的特征，在规避风险的情况下，所有的产品都会有一定的框架，这是所有的中小微企业融资难、融资贵的原因，中小微企业到银行、主流金融机构也好，进一打分，准入就不够。但是这种互联网生态化的业态，自由地、发散地状况，在很多特定的业务环境下，根本不可能满足金融机构的要求。从这一点上看，我们也更多地关注、研究了，并且采取了必要的手法，化解了非标准的问题，使其更加贴近需求。张总讲到他们的产品已经标准化了，我们还需要向这方面继续努力。

　　从扶持行业到扶持场景分散金融风险，金融通常以行业为战略布局方向，以期达到一定的资产占用能力，甚至是在一个行业方面达到一定的经营能力。在互联网平台下，行业条块越来越模糊，场景化、特征化越来越突出，互联网已经将行业细分到了极致，将行业场景分为不同的条线，具体头部的互联网企业已经得到了众多的支持，这也是业务开展可以借助的一个比较良性的土壤。

　　借助于大数据、区块链的科技赋能，拓展业务能力。随着互联网平台的快速发展，大数据、互联网这样的科技产品能在普惠的融资业务上发挥巨大的作用，从现在所做的业务角度来看，大数据主要是帮助我们去看过去，通过大数据去看目前的承租人，过去是一个怎样的现状。通过区块链帮助我们看现在和未来。在互联网场景下的租赁，会更多地借助于大数据的分析模型，进行风险分析。

　　大数据技术的运用对于租赁的普惠金融中的客户主体的资质评价、租赁物的评估值，以及完成租后管理技术等方面发挥作用，特别是对于客户既往在整个互联网生态下的信用背书的反馈，对金融公司化解风险有着很大的意义。

　　区块链技术最近比较火，但真正运用到租赁行业还是一个比较崭新的课题，区块链涉及到的方方面面比较多，密码学、互联网和计算机编程等方面，从应用的视角来看，现在的核心是分布式、共享账本和数据库，具有去中心化、不可篡改，全程可追溯，公开透明等特点，区块链按需共享促进产业发展，以此激发信任共识的机制，跨区域协作能力，让金融产品融入到更多的业务场景中。

　　因此，我们判断区块链技术会协助租赁物打破传统的业务模式、信息部对称的问题，把现实、租赁的过程，包括投放以及租赁物的发放、采购的过程，记录起来，可以降低将来增益解决的成本问题。

　　互联网场景下的融资租赁业务控制，我们有这样几个方面：

　　一是直租为王，严控资金用途，规避经营风险。

　　在助力普惠金融，推动中小微企业发展的过程中，租赁需要提升专业化的水平和风控能力，做精做细。因为中小微企业财务管理，规范方面非常地薄弱，任何一个小企业，看他的报表是没法看的，无法看到其真实的报表，也不知道真实的现金流量和真实的销售。所以金融机构如果要对这些企业做判断是不充分的。因此以实物为载体的租赁业务，在明确用途的情况下，直租可以更加充分地预估和锁定回款的现金流，规避风险。

　　二是内功前置，建立信息化综合管理能力。

　　要逐步形成内外结合的大数据分析能力，当前实践中做这些系统的也有很多，能够使自己的企业对这个系统进行摸索，以金融的技术成为撬动经营杠杆的桥梁。

　　三是技术跟进，协同推进建立行业规范，促进产业发展。

　　无论是互联网生态，还是大数据、区块链技术的诞生，不是为租赁专属打造的，但是新增事物的实用性、安全性，同时存在实用性、安全性的问题，也是处于前期的发展阶段，我们在开展业务的过程中，我们要时刻关注风险，保持与监管机构和专业的服务方的密切联系，建立适合我们租赁的经营环境，明确行业规范，促进产业的发展。

　　我相信通过租赁行业和租赁人的创新、努力，通过科技金融手段和科技金融技术，一定会使我们的风控体系有更大的创新，会使我们对于中小微企业的投放更加便捷。